ماذا الرهن العقاري المقرض تفعل؟

شركات الرهن العقاري هي جزء أساسي من اقتصادنا. أنها تساعد على تسهيل نمو مجتمعنا من خلال تقديم قروض للمنازل والعقارات الاستثمارية والنقدية لعدد من الاستخدامات لأصحاب المنازل مع الأسهم. بالنسبة للعديد من الأميركيين ، فإن العمل مع شركة الرهن العقاري يميل إلى إلهام نفس رد الفعل مثل زيارة طبيب الأسنان. يمكن أن يعزى الكثير من هذا إلى عدم معرفة شركات الرهن العقاري حقًا وكيف تعمل. مع قليل من المعرفة لإبلاغ توقعاتك ، يمكن أن يكون التعامل مع شركة الرهن العقاري تجربة سلسة بالفعل.

حقائق

تعمل شركات التمويل العقاري مع المقترضين المحتملين لتزويدهم بقروض مقابل منزل جديد للشراء أو منزل قائم عند إعادة التمويل. علاوة على ذلك ، يتعين على شركات التمويل العقاري اتباع ما يسمى لوائح الامتثال ، التي وضعتها الحكومة الفيدرالية ، عند معالجة طلب قرض الرهن العقاري. يعد قانون الحقيقة في الإقراض وقانون إجراءات التسوية العقارية من أكثر المبادئ التوجيهية للامتثال شيوعًا لحماية المقترض والتي يجب أن تتبعها جميع شركات التمويل العقاري.

وظيفة

شركات الرهن العقاري موجودة لغرض وحيد هو تقديم قروض ضد العقارات. بالنسبة لمعظم شركات التمويل العقاري ، هناك أنواع مقبولة من العقارات في مركز واحد على العقارات السكنية المكونة من وحدة واحدة. القروض التي يقدمونها ضد هذه الممتلكات تسمح للمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية أن يكون لديهم عدد من الخيارات عند التعامل مع معاملاتهم العقارية. يمكن للمقترضين الحصول على قرض شراء لشراء منزل جديد للعيش فيه أو عقار استثماري للإيجار. تسمح شركات الرهن العقاري أيضًا لأولئك الذين يمتلكون بالفعل منازلهم بالمرونة لإجراء إعادة تمويل لسعر الفائدة أو المدة لتخفيض مدفوعاتهم الشهرية وتحسين التدفق النقدي. يمكن لأولئك الذين لديهم قدر كبير من الأسهم في منازلهم القيام بإعادة تمويل صرف نقدي كوسيلة للحصول على مبلغ إجمالي من المال لتوحيد ديون الفائدة المرتفعة ، أو إعادة تشكيل منزلهم أو بدء عمل تجاري.

إطار زمني

الخط الزمني لمعاملة الرهن العقاري النموذجي هو شيء يتغير باستمرار. في السوق المتوسطة ، يمكن لمعظم الشركات الحصول على معاملة شراء تتم في أي مكان من 20 إلى 30 يومًا. مع ارتفاع درجة حرارة الأسواق ومزيد من الأعمال ، يمكن أن تتضاعف أوقات الدوران في مثل هذه المعاملات. من المهم الإشارة إلى أن معاملات الشراء تعطى دائمًا الأولوية على إعادة التمويل لسبب بسيط هو أنه مع كل عملية شراء يأتي عقد شراء ينص على موعد نهائي لإكمال البيع. إعادة التمويل ، من ناحية أخرى ، يُنظر إليها عمومًا على أنها وسائل راحة ليست حساسة للوقت. لذلك ، حتى في الأسواق البطيئة ، يمكن أن يستغرق الأمر 60 يومًا لإكماله.

أنواع

شركات الرهن العقاري تأتي في واحدة من عدة أنواع مختلفة. من وجهة نظر المقترض تسعى للحصول على قرض عقاري يمكنهم اختيار التعامل مع أي وسيط أو مصرفي. السماسرة وكلاء مستقلون لهم علاقات دائمة مع مقرضي الرهن العقاري. يتصرف الوسيط نيابة عنك كوسيط بينك وبين البنك. سوف يستخدم خبرته لإبلاغك بمختلف برامج القروض المتاحة لك بناءً على صورة كاملة لموقفك المحدد. بمجرد اتخاذ قرار ، سوف يقوم بتجميع وتقديم ملف القرض الخاص بك إلى المقرض الذي يعتقد أنه يناسب احتياجاتك. من ناحية أخرى ، فإن مسؤولي القروض الذين يتخذون من البنك مقراً لهم أكثر محدودية من حيث أنه يمكنهم فقط تقديم قرض لك بناءً على البرامج التي يقدمها البنك. ومع ذلك ، في كثير من الأحيان يمكن للبنوك أن تفلت من تقديم المقترض بسعر أقل من مقرض الرهن العقاري القائم على السمسار. وذلك لأن معظم البنوك تحتفظ بقروضها في محفظتها ولا تقلق بشأن استرداد أموالها عن طريق بيع القرض إلى وول ستريت.

تحذيرات

يجب على أي مقترض يسعى للحصول على قرض أن يكون على دراية بمخاطر الإقراض المفترس. يشمل الإقراض المفترس مجموعة من الإجراءات التي يقوم بها وسيط أو مقرض ليس له مصلحة المقترض في متناول اليد. ومن الأمثلة على ذلك سحب المقترض من قرض ذي معدل ثابت ووضعه في قرض عقاري قابل للتعديل بسعر فائدة منخفض. هناك طريقة سريعة لمعرفة ما إذا كنت مخدوعًا بهذه الطريقة تتمثل في التحقق من معدل النسبة السنوية للرهن العقاري الحالي ثم التحقق من تقدير حسن النية (المطلوب قبل تقديم القرض في جميع معاملات الرهن) لمعرفة ما إذا كان معدل الفائدة السنوي الجديد يتم عرض لك هو. سوف يكون الجيش الوطني الرواندي دائمًا مؤشراً دقيقًا على تكلفة القرض بالقيمة الحقيقية.