جدول المحتويات:
يتيح لك الاقتراض من الرقم 401 (ك) الخاص بك الاستفادة من مدخرات التقاعد مبكرًا دون عواقب ضريبة الدخل - طالما أنك تسدد القرض في الوقت المحدد. يجب سداد مبلغ 401 (ك) بالكامل خلال مدة لا تزيد عن خمس سنوات ، إلا إذا كنت تقترض لشراء منزلك الرئيسي. في هذه الحالة ، تحدد خطتك الحد الأقصى لمدة السداد.
السداد من خلال خصومات الرواتب
تحدد خطة 401 (ك) الخاصة بك تفاصيل حساب سعر الفائدة ومبالغ الدفع الخاصة بقرضك. تتم هذه المدفوعات عن طريق أخذ أموال من شيكاتك. على سبيل المثال ، إذا كانت الدفعة الشهرية هي 150 دولارًا ، وكانت راتبك المستلم عادةً 2300 دولارًا ، فسوف تنخفض الشيكات إلى 2،150 دولارًا عند سداد القرض. لا تُخصم الضرائب التي يتم سدادها من شيك الراتب لأنك تسدد قرضًا من خطة 401 (k) الخاصة بك ، ولا تقدم مساهمات إضافية.
طرق سداد أخرى
يمكنك أيضًا سداد خطة 401 (k) الخاصة بك مع الدفعات المنتظمة التي تسددها بنفسك ، بدلاً من استقطاعات الرواتب. سوف يزودك مسؤول خطة 401 (k) بتفاصيل عن عدد المرات التي يجب فيها سداد المدفوعات والمكان الذي تريد إرسال الأموال فيه. على سبيل المثال ، يسمح لك TIAA-CREF بتحديد الدفعات الشهرية أو الفصلية. ومع ذلك ، تتطلب جميع القروض مدفوعات ربع سنوية على الأقل. يسمح لك بعض المشرفين بإعداد المدينات التلقائية على حسابك المصرفي بحيث يتم سحب المدفوعات تلقائيًا. وبهذه الطريقة ، لا تتخلف عن سداد القرض الخاص بك لأنك نسيت البريد في الشيك الخاص بك لمدة شهر واحد.
تعليق السداد
مصلحة الضرائب لا تسمح خطة 401 (ك) للسماح لك بتعليق المدفوعات الخاصة بك على قرض 401 (ك) في ظروف محدودة. أولاً ، قد تسمح لك خطتك بالتوقف عن سداد المدفوعات أثناء أداء الخدمة العسكرية. ثانياً ، إذا حصلت على إجازة من وظيفتك ، فيمكنك تعليق مدفوعاتك لمدة تصل إلى عام واحد بينما كنت لا تعمل. ومع ذلك ، عند العودة ، يجب عليك إما إجراء مدفوعات أكبر خلال الفترة المتبقية من مدة القرض أو القيام بدفع مبلغ إجمالي في النهاية بحيث لا يزال سداد القرض بالكامل بواسطة الدفعة الأخيرة الأصلية.
السداد المبكر
في بعض الحالات ، قد تحتاج أو تحتاج إلى سداد قرضك 401 (k) قبل الموعد المحدد. على سبيل المثال ، قد ترغب في إجراء دفعة إضافية ، أو سداد القرض بالكامل ، إذا كان لديك مفاجأة مالية مفاجئة ولا تريد تفويت مكاسب السوق لأن أموالك 401 (ك) قد تم إقراضها لك بدلا من أن تستثمر في السوق. بدلاً من ذلك ، إذا تركت عملك ، سواء كان ذلك عن طريق الاختيار أم لا ، فيجب عليك سداد القرض بالكامل ، عادةً خلال شهرين من مغادرتك. للقيام بذلك ، اتصل بالمؤسسة المالية التي تدير خطة 401 (k) الخاصة بك. يمكن أن يخبرك بالمبلغ الدقيق الذي تحتاجه لكتابة شيك ، وما الذي يجب وضعه على الشيك حتى يتم إضافته بشكل صحيح ، وأين يمكن إرسال الشيك.
عواقب التقصير
إذا تخلفت عن سداد قرضك 401 (ك) ، فإن الخطة تتعامل معه كما لو كنت قد قمت بتوزيع الرصيد المتبقي المستحق. على سبيل المثال ، لنفترض أنك اقترضت مبلغًا قدره 30،000 دولارًا وسددت الرصيد إلى 12000 دولار قبل التخلف عن سداد القرض. ستتم معاملتك على أنها قد أخرجت مبلغ 12000 دولار من خطة 401 (ك) ، والتي تؤدي إلى دخل خاضع للضريبة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ونصف العام ، فسوف تكون مدينًا بعقوبة سحب مبكر بنسبة 10 في المائة علاوة على ضرائب الدخل.