كيفية حساب الحد الأدنى للتوزيع المطلوب

تتيح خدمة الإيرادات الداخلية للمال في حسابات التقاعد المؤهلة زيادة الضرائب المحمية طالما بقيت الأموال في الحساب. ومع ذلك ، لا يسمح مصلحة الضرائب بالأموال بالبقاء في الحساب إلى أجل غير مسمى. عندما تصل إلى كل 70/1 ، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من جميع حسابات التقاعد باستثناء Roth IRAs. يعتمد مقدار التوزيع على قيمة حساباتك وعمرك.

يجب الإشارة إلى RMDs عليك الإقرار الضريبي.

خطوة

اتصل بالمؤسسة المالية التي تملك حساب التقاعد الخاص بك للعثور على قيمة حسابك اعتبارًا من اليوم الأخير من العام السابق. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بحساب الحد الأدنى للتوزيع المطلوب لعام 2012 ، فستحتاج إلى معرفة قيمة حسابك اعتبارًا من 31 ديسمبر 2011.

خطوة

استخدم جدول توزيع IRS المناسب للعثور على فترة التوزيع لحسابك (انظر قسم الموارد). معظم الناس يستخدمون الجدول الثالث ، جدول العمر الموحد. ومع ذلك ، إذا كان عمر زوجتك أصغر منك بعشرة أعوام ، فاستخدم الجدول II وجدول الحياة المشتركة وتوقع آخر الناجين. إذا ورثت حساب التقاعد ، فاستخدم الجدول 1 ، العمر المتوقع واحد.

خطوة

قسّم قيمة حساب التقاعد الخاص بك على فترة التوزيع المتوقعة لحساب الحد الأدنى للتوزيع المطلوب. على سبيل المثال ، إذا كان حساب التقاعد الخاص بك بقيمة 340،000 دولار وكانت فترة توزيعك 24.7 عامًا ، فسوف تقسم 340،000 دولار على 24.7 لتجد أن الحد الأدنى لتوزيعك المطلوب سيكون 13.765.18 دولار.