جدول المحتويات:
عندما تترك وظيفة ، فإن الأموال التي ساهمت بها في 401 (ك) والجزء المكتسب من مساهمات صاحب العمل هي ملكك. يمكنك ترك الأمر مع صاحب العمل السابق ، أو تحويله إلى خطة صاحب العمل الجديدة (ك) 401 ، أو نقله إلى حساب التقاعد الفردي أو صرف الحساب. ومع ذلك ، قبل أن تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن ما يجب القيام به ، تفهم ما ينطوي عليه كل خيار ، وكذلك العواقب.
اترك 401 (ك) خلفك
إذا كان الرصيد 401 (ك) الخاص بك لديه رصيد لا يقل عن 5000 دولار ، فيمكنك السماح للأموال بالاستمرار في النمو بشكل مؤقت أو دائم في خطة صاحب العمل السابق. على الرغم من أن هذا قد يكون خيارًا جيدًا إذا كان أداء الصندوق جيدًا في الوقت الحالي ، إلا أن له عيوبًا يمكن أن تؤثر على استثمارك على المدى الطويل. لن تتمكن من تقديم أي مساهمات إضافية ، وبعض الخطط تفرض رسوم صيانة إضافية على الموظفين السابقين. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتوقف البعض عن مراقبة الأموال المتبقية لدى صاحب عمل قديم. قد يكون لهذا تأثير سلبي كبير إذا بدأت الخطة في الأداء الضعيف.
مرر إلى 401 جديد (ك)
يمكنك تحويل الأموال في 401 (ك) القديمة الخاصة بك إلى خطة صاحب عمل جديد إذا كان يقبل التحويلات. لا توجد رسوم مرتبطة بمرور 401 (ك). ما عليك سوى ملء وإرسال طلب ترحيل إلى مسؤول الخطة في خطتك القديمة. بمجرد وصول الأموال إلى حسابك الجديد ، سيزيد رصيدك. ومع ذلك ، إذا كانت الخطة الجديدة لها فترة انتظار ، فلن تتمكن من ممارسة هذا الخيار حتى تصبح مؤهلاً.
افتح حساب التقاعد الفردي
يمكنك أيضًا تحويل الأموال 401 (k) إلى حساب Roth IRA تقليدي. لا توجد فترة انتظار ، ويمنحك الجيش الجمهوري الايرلندي خيارات استثمار أكثر من 401 (ك). ومع ذلك ، يمكن أن يكون هناك آثار ضريبة الدخل. للحصول على الأموال التي تتحول إلى حساب IRA تقليدي لتظل مؤجلة ، يجب أن يقوم مسؤول الخطة من صاحب العمل السابق بإجراء التحويل ، أو يجب عليك إيداع شيك سحب في غضون 60 يومًا. إذا قمت بتحويل 401 (k) أموالًا إلى Roth IRA ، فسيتعين عليك تضمين المبلغ الذي تقوم بتحويله على عائد ضريبة الدخل السنوي. ومع ذلك ، فإن أي أموال تدفع لها ضريبة الدخل الآن ستستمر في النمو بدون أي ضرائب.
السحب النقدي للصندوق
سيؤدي إغلاق 401 (k) وأخذ دفعة نقدية إلى دفع فاتورة ضريبة الدخل - وإذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ونصف العام ، فيجب فرض غرامة إضافية بنسبة 10 بالمائة. بالإضافة إلى الحصول على أقل من الرصيد الكامل لحسابك ، ستفقد أي فائدة مستقبلية يمكن أن يولدها الحساب. على سبيل المثال ، إذا كان الرصيد هو 30،000 دولار ، فأنت تبلغ من العمر 29 عامًا وتوجد في شريحة ضريبية فدرالية وحكومية مدمجة تبلغ 30 بالمائة ، وستدفع 12000 دولار كضرائب وعقوبات ولن تترك سوى 18000 دولار. ومع ذلك ، إذا اخترت خيارًا آخر ونمت الأموال بمعدل خمسة بالمائة ، فسيكون لديك 173،754 دولارًا في صندوق التقاعد الخاص بك في سن 65.