كم من المال أحتاج إلى دفعة أولى؟

قد تؤدي الدفعة المقدمة إلى خفض احتياطياتك ، لكن يمكن أن تؤدي إلى مزيد من خيارات القروض ودفع شهري أفضل. الدفعة الأولى هي الفرق بين قيمة المنزل الذي ترغب في شرائه والمبلغ الذي سيموله المقرض. بعض المقرضين على استعداد لتمويل نسبة أكبر ، مما يجعل لشرط انخفاض الدفعة الأولى. يعتمد المبلغ الذي تحتاجه للدفعة المقدمة على عدة عوامل ، أبرزها نسبة القرض إلى القيمة ونوع العقار.

في بعض الحالات ، يمكن للأقارب المساهمة في دفعتك المقدمة. الائتمان: David Sacks / Digital Vision / Getty Images

تتراوح المدفوعات من 3 ٪ إلى 25 ٪

الرهون العقارية التقليدية تشكل غالبية القروض العقارية. وضع Fannie Mae و Freddie Mac إرشادات تقليدية لمبالغ قروض تصل إلى 417،000 دولار في معظم المناطق. قرض تقليدي يتطلب ما بين 3 في المئة و 25 في المئة لأسفل.

قروض إدارة الإسكان الفيدرالية هي شكل آخر من أشكال التمويل الشعبي. يتم تأمين قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية من قبل الحكومة وتميل إلى أن يكون لها إرشادات تصحيحية أكثر مرونة من القروض التقليدية. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب 3.5 في المئة أسفل. ومع ذلك ، قد تتطلب بعض المقرضين قروض إدارة الإسكان الفدرالية المقترضين مع درجات ائتمان سيئة - ما بين 500 و 579 - لدفع 10 في المئة دفعة أولى.

الدفعة الأولى بناء على قيمة المنزل

تعتمد الدفعة الأولى على سعر المنزل أقل أو قيمته. يتم تحديد القيمة بواسطة تقييم منزلي احترافي وقد لا تتطابق مع سعر البيع. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري منزلًا مقابل 200000 دولار ، ولكن المقرض يقرر أن القيمة المقدرة هي 175000 دولار فقط ، فسيتم تحديد الدفعة المقدمة على أساس المبلغ الأدنى المقدّر وهو 175000 دولار. إذا كان متطلب الدفعة الأولى للقرض هو 20 في المائة ، فستحتاج إلى دفعة مقدمة قدرها 35000 دولار. إذا كان سعر البيع والقيمة المقدرة هي نفسها عند 200000 دولار ، فستحتاج إلى دفعة مقدمة قدرها 40،000 دولار.

ارتفاع المدفوعات أسفل المطلوبة في بعض الحالات

الاستثمار والمنازل الثانية تتطلب أعلى دفعة أولى. عادة ما يتطلب المقرضون التقليديون ما بين 15٪ و 25٪ على المنازل الاستثمارية المكونة من وحدة واحدة إلى أربعة وحدات و 10٪ إلى 15٪ على المنازل الثانية ، والتي لا تستخدم كممتلكات ذات دخل ولا مساكن رئيسية. خصائص اثنين وثلاثة وأربعة وحدة عادة ما يكون أعلى متطلبات الدفع ، سواء استخدمت كاستثمار أو المنازل الأولية. يمكن أن يؤدي نوع القرض أيضًا إلى ارتفاع الدفعة المقدمة. تعتبر القروض العقارية القابلة للتعديل ، أو قسم إدارة المحفوظات والسجلات ، أكثر خطورة ، حيث يمكن أن تزيد المدفوعات في المستقبل ، لذلك قد يكون لها متطلبات أعلى للدفع.

مشتري المساكن للمرة الأولى لديهم خيارات الدفع

إذا لم تكن تمتلك منزلاً في السنوات الثلاث الماضية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على دفعة أولى منخفضة كمشتري منزلي لأول مرة. اعتبارا من وقت النشر ، عرضت Fannie Mae و Freddie Mac لأول مرة على التمويل التقليدي بنسبة 3 بالمائة. يطلب منك كلا القرضين دفع تأمين الرهن العقاري الخاص ، أو PMI ، وهو قسط سنوي يغطي المقرض في حالة التخلف عن السداد.

قد تقدم وكالات الإسكان الحكومية والمحلية أيضًا خيارات منخفضة للدفع مقدمًا للحد من متطلبات الدفعة الأولى على الرهن العقاري الأول. هذه تأتي في شكل تمويل ثانوي أو منح ، وهذا يتوقف على البرنامج الفردي. تحقق مع سلطة الإسكان المحلية لمعرفة المزيد عن برامج مشتري المنازل لأول مرة.