جدول المحتويات:
خطط 401k هي الملاجئ الضريبية. يتم دائمًا رعاية حسابات التقاعد هذه من قبل صاحب العمل. هذا يعني أن خطة التقاعد هي خطة يجب عليك المساهمة بها من خلال صاحب العمل. بمجرد مغادرة صاحب العمل ، قد تأخذ خطة 401k معك. لكن إذا ماتت قبل استخدام المال ، يجب أن تفهم ما يحدث للمال.
معالجة
عند التسجيل لأول مرة لتقديم مساهمات في خطة 401k الخاصة بك ، سيُطلب منك تسمية المستفيد على الحساب. المستفيد هو الشخص الذي تثق به والذي سيتولى حصيلة حسابك بعد وفاتك. المستفيد هو عادة زوجتك أو أطفالك ، ولكن يمكنك أيضًا ترك المال لمؤسسة خيرية.
الدلالة
إذا توفيت قبل أن يُسمح لك بتوزيع التوزيعات الطبيعية ، يتم تمرير خطة 401k إلى المستفيد.إذا كان المستفيد هو زوجك ، فقد تتعامل مع خطة 401k كما لو كانت خاصة بها. إذا تم تمرير 401k إلى أي شخص آخر غير زوجتك ، فسيتعين عليه أن يأخذ توزيعات من الحساب خلال عام من وفاتك.
فائدة
تتمثل فائدة القدرة على تسمية المستفيد في أنك لن تقلق بشأن ما يحدث لأموالك بعد وفاتك. لن تخسر المال ، ولن يأخذ صاحب العمل مدخرات التقاعد الخاصة بك. يمكن استخدام هذه الأموال من قبل المستفيدين لأي غرض من الأغراض - حتى كوسيلة لمساعدتهم على الادخار من أجل التقاعد الخاص بهم.
تحذير
إذا لم تقم بتسمية المستفيد ، فسوف يتم دفع الأموال إلى عقارك. في حين أن هذا أفضل من خسارة الأموال ، فقد تخضع الأموال لرسوم إثبات باهظة الثمن. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم ربط الأموال في الوصايا إذا كان العقار الخاص بك كبيرًا. سيؤدي ذلك إلى تأخير عملية نقل 401k إلى ورثتك.