ماذا يحدث عندما تعيد تمويل منزلك؟

إعادة التمويل ، التي تدفع رهنك الحالي من خلال عائدات قرض جديد ، تتيح لك الاستفادة من الأسهم في منزلك أو الحصول على شروط قرض أكثر ملاءمة. إعادة التمويل للنقد على الأسهم المنزلية يستلزم التأهل للحصول على مبلغ قرض أعلى من رصيدك الحالي للرهن العقاري. لا يسمح لك إعادة تمويل السحب النقدي بتغيير سعر الفائدة وإطالة أو تقصير مدة السداد. إعادة التمويل ينطوي على العديد من تكاليف إغلاق الرهن العقاري نفسه.

المقرض أوامر تقييم المنزل

واحدة من أول الأشياء التي يقوم بها مقرض الرهن العقاري عندما يؤهلك لإعادة تمويل هو طلب تقييم المنزل. منزلك هو الضمان الذي يؤمن سداد القرض ، وبالتالي ، يتحقق المقرض من أن المنزل لديه قيمة عالية بما يكفي لتغطية الديون الجديدة. إعادة تمويل مقبولة من القرض إلى القيمة ، أو LTV، يتراوح عموما بين 95 ٪ و 80 ٪ ، وترجمة إلى حقوق المساهمين من 5 في المئة و 20 في المئة. LTV هو الفرق بين قيمة المنزل ومبلغ القرض. يقوم المثمن المستقل بفحص الممتلكات وتحليل بيانات البيع الحديثة للمنازل المماثلة لتحديد قيمة منزلك. عادةً ما تدفع مقابل تقييم المنزل مقدمًا ، على الرغم من أن بعض المقرضين يسمحون لك بإضافة رسوم تبلغ حوالي 400 دولار إلى تكاليف إغلاق إعادة التمويل.

المقرض يتيح لك معرفة خياراتك

يقوم المقرض بحساب الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تقترضه وينصحك بخيارات إعادة التمويل بعد ذلك مراجعة تقييم منزلك ، والائتمان والمالية. تعتمد قوة الاقتراض على نسب الدين إلى الدخل ، أو DTI ودرجة الائتمان. DTI هي النسبة المئوية من إجمالي الأرباح الشهرية المستخدمة لدفع نفقات السكن ، بما في ذلك رأس المال والفوائد والضرائب والتأمين ، أو بيتي. رقم DTI الثاني ، وهو بنفس القدر من الأهمية ، يقيس هذا النسبة المئوية للدخل الذي يتجه نحو إجمالي النفقات ، بما في ذلك الإسكان والديون المتكررة ، مثل قروض السيارات وفواتير بطاقات الائتمان. يوصى باستخدام DTI للإسكان بنسبة 28 في المائة أو أقل ، وإجمالي DTI يبلغ 36 في المائة. بشكل عام ، كلما انخفض DTI و LTV ، زادت خيارات إعادة التمويل وشروط إعادة التمويل بشكل أفضل.

الكشف عن تكاليف الإغلاق

المقرضين تقديم تقدير حسن النية من الرسوم المتضمنة في إعادة التمويل خلال 3 أيام عمل من طلبك. يمكنك استخدام التقدير للتسوق ومقارنة رسوم القرض بين المقرضين وخدمات الطرف الثالث ، مثل العنوان والضمان. كما أن أسعار الفائدة وإعادة التمويل قابلة للتفاوض ، فإن العديد من تكاليف الإغلاق قابلة للتفاوض ، مثل رسوم إنشاء المقرض ، أو نقاط. ومع ذلك ، لا يمكنك المساومة مع بعض التكاليف ، مثل ضرائب الممتلكات المدفوعة مسبقًا أو المستحقة في الإغلاق.