ما هو القروض الاستهلاكية؟

الإقراض الاستهلاكي هو فئة التمويل التي تركز على المستهلكين الأفراد والأسر. ويشمل قروض المنزل والسيارات ، وكذلك القروض الشخصية المقدمة للأشخاص الذين يستخدمون الأموال لأغراض فردية أو عائلية.

الائتمان: جورج دويل / ستوكبايت / غيتي إيماجز

القروض الاستهلاكية المضمونة

يشمل الإقراض الاستهلاكي أنواع القروض المضمونة وغير المضمونة ، وفقًا لموقع USLegal. يشمل الإقراض الاستهلاكي المضمون التمويل المدعوم بضمان. تعد المنازل والسيارات والقوارب من الممتلكات الشخصية الشائعة التي يتم شراؤها من خلال القروض الاستهلاكية. هذه قروض مضمونة لأن المستهلك يضع العقار كضمان للحصول على التمويل أو للحصول على أسعار وشروط أفضل. قروض الأسهم الرئيسية وخطوط الائتمان هي أمثلة أخرى على القروض الاستهلاكية المضمونة. مع هذه الأنواع من القروض ، يفترض أصحاب المنازل امتيازًا آخر للحصول على تمويل ميسور التكلفة بناءً على قيمة الأسهم في منازلهم.

البنوك لديها مخاطر أقل مع القروض المضمونة لأن لديهم الحق في استعادة الممتلكات الخاصة بك إذا فشلت في السداد. من المعتاد أن يستخدم الناس هذا النوع من التمويل لاقتناء الأصول الرئيسية التي لا يمكنهم شراؤها نقدًا. يتيح سعر الفائدة المعقول للمستهلكين اقتراض الديون وسدادها مع مرور الوقت.

القروض الاستهلاكية غير المضمونة

قرض المستهلك غير المضمون هو التمويل الذي لا يتطلب ضمانات. القروض الشخصية وبطاقات الائتمان هي أمثلة على القروض الاستهلاكية غير المضمونة. لأن البنوك لا تحتاج إلى ضمان للحصول على التمويل ، أسعار الفائدة عادة ما تكون أعلى مع القروض غير المضمونة. تستند القرارات الائتمانية إلى حد كبير على التصنيف الائتماني ودخل المقترض. من الصعب على شخص لديه ائتمان سيء الحصول على قرض شخصي غير مضمون. إذا تم الحصول على التمويل ، فغالبًا ما تكون أسعار الفائدة مرتفعة مقارنة بالقروض المضمونة ، كما أن رسوم الفائدة المدفوعة مع مرور الوقت مرتفعة أيضًا.

تختلف مبالغ القروض المقدمة من خلال القروض الاستهلاكية غير المضمونة. تقدم Wells Fargo ، على سبيل المثال ، قروضًا شخصية تتراوح ما بين 3000 دولار إلى 100000 دولار اعتبارًا من وقت النشر. كلما زاد دخل المقترض وأصوله ، زاد احتمال اقتراضها. عادة ما يتم منح القروض الصغيرة في غضون ساعات أو أيام.