ما هو القرض التقليدي؟

القروض التقليدية هي التمويل الأولي لمعظم عمليات شراء المنازل وإعادة التمويل ، لكن الطلب على القروض العقارية التقليدية ينحسر وتدفقات قائمة على سوق الإسكان والتغيرات الاقتصادية. يلتزم القرض التقليدي بالمعايير الموضوعة وهي Fannie Mae و Freddie Mac - المؤسسات التي ترعاها الحكومة. على الرغم من تطبيق بعض إرشادات الأهلية في جميع المجالات ، فإن المقرضين لديهم القدرة على إنشاء إرشادات خاصة بهم للحصول على قروض تقليدية ، مما قد يجعل الحصول على التمويل أكثر صعوبة.

يجلس زوجان على الدرجات أمام منزلهما الجديد. ائتمان: كريس كلينتون / ديجيتال فيجن / غيتي إيمدجز

القروض التقليدية لها حصة أكبر من السوق

يمكنك الحصول على قرض تقليدي من بنك أو سمسار رهن عقاري أو اتحاد ائتماني أو شركة رهن عقاري. وضع فاني وفريدي إرشادات وشراء قروض تقليدية من المقرض الأصلي ، مما أدى إلى تحرير أموال المقرض للحصول على قروض جديدة. فاني وفريدي أيضا بيع القروض للمقرضين والمستثمرين الآخرين على - سوق الرهن العقاري الثانوي وهو ما يسمح لمواطني قطاع الخدمات لمواصلة شراء القروض. تعتبر السيولة التي يسمح بها هذا الترتيب جزءًا من سبب استخدام القروض التقليدية على نطاق واسع. على عكس القروض المدعومة من الحكومة مثل قروض إدارة الإسكان الفيدرالية وشؤون المحاربين القدامى ، والتي تلبي نوعًا معينًا من المقترض ، تصل القروض التقليدية إلى عملاء أوسع نطاقًا.

مبالغ القروض المغطاة

يتم تعيين حدود القروض كل عام للقروض التقليدية. اعتبارًا من عام 2015 ، كان الحد الأقصى لقروض منزل الأسرة الواحدة 417000 دولار في معظم أنحاء البلاد و 625500 دولار للمناطق المخصصة عالية التكلفة. تنطبق حدود القروض الأعلى على العقارات التي تحتوي على وحدات متعددة ، بحد أقصى قدره 801،950 دولارًا للعقار المكون من 4 وحدات في معظم المناطق و 1،202،925 دولارًا في المناطق عالية التكلفة. تتوفر القروض التقليدية في العقارات من 1 إلى 4 وحدات. تعتبر القروض التي تتجاوز هذه الحدود ضخم القروض ولا يمكن بيعها لفاني وفريدي.

المدفوعات المقدمة للتمويل التقليدي

ويمكن أيضا أن تستخدم التمويل التقليدي للحصول على عمارات ، والاستثمار ، والمنزل الثانوي والعطلات ، وقروض تحسين المنزل. اعتبارًا من وقت النشر ، كانت القروض التقليدية متاحة للمقترضين بدفع مقدم بنسبة 3 بالمائة على الأقل. يمكنك أيضًا الحصول على قرض تقليدي بنسبة تتراوح بين 5٪ و 20٪. هذا يترجم إلى أقصى قيمة للقرض ، أو LTV ، بين 97 في المئة و 20 في المئة. تصف LTV النسبة المئوية لقيمة المنزل الممولة. يعتمد الحد الأقصى المسموح به على قرض تقليدي على المقرض وبرنامج القرض ونوع المعاملة - الشراء أو إعادة التمويل - والاستخدام المقصود للعقار.

حقائق التأمين على الرهن العقاري الخاص

قد يتم تطبيق التأمين على الرهن العقاري الخاص إذا كان لديك أقل من 20 في المئة دفعة أولى أو لديك LTV أكثر من 80 في المئة على إعادة تمويل. PMI يحمي المقرض إذا كنت الافتراضي ؛ يقوم مزود PMI بسداد القرض للمقرض ، مما يجعله أكثر جدوى بالنسبة للمقرض لتقديم قرض مع دفعة أولى أصغر. باعتبارك المقترض ، فأنت تدفع رسومًا شهرية بالإضافة إلى دفع الرهن العقاري الخاص بك لدفع مقابل مؤشر مديري المشتريات. تختلف أسعار مؤشر مديري المشتريات وتسمح لك بعض المقرضين بالدفع مقابل إغلاق مؤشر مديري المشتريات حتى لا تضطر إلى الدفع شهريًا ، وهذا الترتيب يعرف باسم المقرض دفع مؤشر مديري المشتريات ، أو LPMI.