كيفية حساب معاشات التقاعد

خطوة

راجع المعلومات المقدمة في خطة التقاعد الخاصة بك لحساب استحقاقات التقاعد. إذا كانت لديك أسئلة أو لا تفهم الصيغة المستخدمة في الخطة ، فاتصل بمزودي خدمة خطتك للحصول على معلومات إضافية.

خطوة

تحديد متوسط ​​مبلغ الراتب للحساب. عادة ما تستدعي الصيغة متوسط ​​السنوات الثلاث ذات الأجور الأعلى في الفترة الزمنية التي كنت فيها عضوًا في الخطة. تحقق مع مزود الخدمة الخاص بك للحصول على الصيغة المحددة لأعلى سنوات - قد تكون أكثر من ثلاث سنوات.

خطوة

أضف السنوات معًا وقم بتقسيمها على ثلاثة للحصول على المتوسط. على سبيل المثال ، إذا كانت السنة 1 هي 40،000 دولار ، والسنة 2 هي 42000 دولار ، والسنة 3 هي 44000 دولار ، فإن المجموع لجميع السنوات الثلاث هو 126000 دولار. إذا قمت بتقسيم هذا الرقم على 3 ، فإن المتوسط ​​هو 42000 دولار.

خطوة

اضرب متوسط ​​الراتب حسب عامل النسبة المئوية للخطة - على سبيل المثال 0.02 في المائة إذا كنت قد عملت 30 عامًا (ستختلف النسبة المئوية حسب عدد سنوات العمل). في هذا الحساب ، يتم ضرب 42000 دولار في 0.02 ليصبح المجموع 840 دولار.

خطوة

اضرب نتائج الخطوة الثالثة بعدد السنوات التي عملت بها وساهمت في خطة التقاعد - على سبيل المثال 30 عامًا. الحساب هو 840 دولار مضروبا في 30 ، والتي ستدفع من 25200 دولار سنويا. قسّم مبلغ المعاش السنوي على 12 للحصول على المبلغ الشهري قبل الضريبة: 25،200 دولار / 12 = 2،100 دولار.

خطوة

استخدام المبلغ الشهري للتخطيط المالية التقاعد. تقدير الالتزامات الضريبية الخاصة بك لتحديد صافي الدفع المقدر. (تختلف القواعد الضريبية الخاصة بالمعاشات من ولاية إلى أخرى ، كما أن للمعاشات الفيدرالية قواعدها الخاصة بها.) ثم قم بتقدير النفقات الشهرية التي سيتم تحديدها لتحديد مقدار الأموال الإضافية التي ستحتاجها كل شهر. ستساعد هذه التقديرات في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره للتقاعد.

خطوة

استخدم التقديرات في الخطوة الرابعة لتحديد احتياجات التأمين على الحياة والصحة والعجز وللتخطيط لعقارك.

خطوة

احسب استحقاقاتك بشكل دوري للأغراض المالية والتخطيط للتقاعد. يمكن أن يساعدك ذلك في تحديد مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه و / أو التأمين ضد العجز عند التخطيط لمستقبلك وعائلتك.