جدول المحتويات:
بالنسبة للملايين من كبار السن الأميركيين ، فإن الإقامة المؤقتة أو الدائمة في دار لرعاية المسنين هي إمكانية حقيقية. النفقات المرتبطة بتلقي الرعاية في دار لرعاية المسنين ، ومع ذلك ، يمكن أن تكون كارثية مادية لعائلة المريض. على سبيل المثال ، تسعى برامج Medicaid إلى استرداد المبلغ الذي أنفقه البرنامج على رعاية الرعاية المنزلية من المريض أو - إذا مات المريض - من حوزتها. تمنع قوانين إفقار الزوج من الاستيلاء على جميع الأصول السائلة ، ويظل منزل المريض معفى من النوبة إذا كان الزوج أو المعال لا يزال يعيش هناك. يمكنك اتخاذ خطوات لحماية الأصول الخاصة بك من هذه النتيجة.
تحويل الأصول
يتطلب التأهل لبرنامج Medicaid ، وهو أمر ضروري لمعظم الأشخاص الذين يواجهون الإقامة في دار رعاية ، انخفاضًا عن عتبة مالية معينة تحددها الدولة الفردية. يحدد البرنامج الأهلية عن طريق تقسيم الأصول الخاصة بك إلى فئات معفاة وقابلة للعد. تندرج الممتلكات والمفروشات الشخصية عادةً في فئة الإعفاء ، بينما تندرج النقدية وحسابات التقاعد والأسهم في فئة قابلة للإحصاء. من خلال تحويل الأصول القابلة للعد إلى أصول معفاة - على سبيل المثال ، عن طريق بيع الأسهم وترقية جميع الأجهزة في منزلك أو شراء المجوهرات لزوجتك - تستفيد من الأصول وتقترب من تلبية متطلبات.
سداد الديون
يتيح لك سداد الديون تقليل موجوداتك القابلة للعد ، كما يساعد على حماية زوجتك. على سبيل المثال ، يمكنك صرف سندات لسداد الرهن في وقت مبكر وسداد جميع ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك أو الدفع المسبق للنفقات عالية التكلفة في وقت مبكر ، مثل الضرائب. تحصل هذه الإستراتيجية على أصول قابلة للعد خارج السجلات وتتيح لك تحديد وضع عائلتك أمام مخاوف أقل.
صناديق لا رجعة فيها
تضع الثقة غير القابلة للإلغاء الأصول تحت سيطرة طرف ثالث ، بخلاف زوجتك. نظرًا لأنك لم تعد تتحكم في الأصول ، فإنها لم تعد تدخل في فئة الأصول القابلة للعد ، ولكن القواعد المعقدة تحكم العلاقة بين الأصول المحتفظ بها في ائتمان قابل للإلغاء وتقييم Medicaid لها. يمكن أن يؤدي نقل الأصول إلى فترات عدم أهلية برنامج Medicaid ، وغالبًا ما تصبح الأصول التي يحتفظ بها الوصي وفقًا لتقديره أصولًا قابلة للعد. نظرًا للتعقيدات ، يجب عليك التماس المشورة القانونية والمالية المهنية إلى الحد الأدنى قبل نقل أي أصل إلى صندوق ائتمان لا رجعة فيه.
استثمر في تأمين الرعاية الطويلة الأجل
هناك خيار آخر يساعدك على تجنب مشاكل التأهيل والأصول المتعلقة بالتعامل مع Medicaid وهو شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل الخاص بك. تقدم شركات التأمين الفردية سياسات تغطي بشكل صارم تكاليف دار رعاية المسنين ، وبعضها يغطي المعدات الطبية والمعيشة المساعدة كذلك. ومع ذلك ، فإن تكاليف سياسات الرعاية الطويلة الأجل آخذة في الارتفاع ، وتعتزم شركات التأمين مواصلة هذا الارتفاع المتميز خلال عام 2017 على الأقل ، وفقًا لمقال مارس 2014 في "نيويورك تايمز".