جدول المحتويات:
يخشى مصدرو بطاقات الائتمان من الإفلاس ، لأن المستهلكين يمكنهم في الغالب القضاء على الديون غير المضمونة أو خفضها ، اعتمادًا على ما إذا كانوا قد طلبوا الإفلاس بموجب الفصل 7 أو الفصل 13. ومع ذلك ، بمجرد أن يفوز المستهلك بإفلاس ، فإن ملفه الائتماني غالباً ما يكون أفضل للمقرضين. قد تحقق درجة الائتمان الخاصة بك نجاحًا كبيرًا ، ولكن نظرًا لأنه لا يمكنك تقديم طلب للإفلاس مرة أخرى لسنوات ، يعلم الدائنون أنه لا يمكنك استخدام الإفلاس لمحو ديونك.
أنواع الافلاس
الفصل 7 الإفلاس عموما يتم الانتهاء في حوالي 90 يوما. نظرًا لأن الديون غير المضمونة يتم تفريغها عمومًا ، تتحسن نسبة الدين إلى الدخل بسرعة. إذا كنت تريد الإفلاس بسرعة ، فهذا هو أفضل خيار لديك. يتيح لك الفصل 13 إعادة تنظيم ديونك وسداد التزاماتك على مدار فترة تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات. هذا يعني أنك غارقة في الإفلاس لفترة أطول ، ولكن لأنه يظهر التزامًا أكبر بدفع الالتزامات ، فقد يبدو أفضل قليلاً للمقرضين. لا يمكنك سداد الديون في إفلاس الفصل السابع لمدة ثماني سنوات بمجرد الانتهاء من هذه العملية. فترة الانتظار بين الفصل 13 التصريف ما لا يقل عن سنتين. في كلتا الحالتين ، تعرف المقرضين خياراتك للإغاثة أكثر محدودية.
بطاقات الائتمان المضمونة
قد تكون البطاقة المضمونة هي أفضل رهان لإعادة بناء رصيدك على المدى القصير. باستخدام البطاقة المضمونة ، فإنك تزود الجهة المصدرة بإيداع أولي يحتفظ به البنك كضمان. بعد ذلك تحصل على حد ائتمان يساوي عمومًا مبلغ الإيداع. طالما أنك تدفع فواتيرك الشهرية كما هو متفق عليه ، فإن هذا الإيداع الأصلي لا يمس ؛ يتم استخدامه فقط إذا فشلت في تسوية التزامك. نظرًا لأن ذلك يقلل من المخاطر التي يتعرض لها المصدر ، فإن الحصول على البطاقة المضمونة أسهل عمومًا ، وطالما تم الإبلاغ عن النشاط إلى مكاتب الائتمان ، فقد يساعدك ذلك في إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك.
بطاقات الائتمان غير المضمونة
قد يستغرق الأمر وقتًا أطول للحصول على الموافقة على بطاقة غير مضمونة ، ولكن ليس لفترة أطول. أولئك الذين قاموا بالإفلاس بموجب الفصل 7 غالبًا ما يرون عروض بطاقات الائتمان غير المضمونة في صندوق البريد الخاص بهم في غضون بضعة أشهر ، إن لم يكن عاجلاً. كن مستعدًا لحدود ائتمانية أقل وأسعار فائدة أعلى ورسوم سنوية مما كانت عليه في الماضي. بدلاً من قبول العرض الأول الذي يأتي في طريقك ، تحقق من اتحاد الائتمان أو البنك. قد تكون على استعداد لتقديم أسعار أفضل إذا كنت قد أدارت حسابات التدقيق والادخار الخاصة بك بشكل جيد وتجنبت العديد من السحب على المكشوف.
بطاقات التجزئة
إن الحصول على بطاقة بيع بالتجزئة أو الغاز ليس دائمًا أسهل من الحصول على بطاقة غير مضمونة ، لأن العديد من الجهات المصدرة ذاتها تتخذ القرارات الائتمانية. يتعامل Citibank و GE Money Bank و Chase Bank و HSBC و World Financial Network National Bank في معظم حسابات الائتمان للمستهلكين. يشبه الجدول الزمني لبطاقات البيع بالتجزئة الجدول الزمني للبطاقات غير المضمونة: بشكل عام ، ستبدأ في الحصول على العروض والموافقات بعد بضعة أشهر من إكمال الإفلاس. ومع ذلك ، قد تتمكن من الحصول على بطاقات معتمدة بحدود منخفضة بسرعة نسبية ، لأن التجار يعرفون أنك لا تشكل خطرًا على الهروب من الدين عن طريق الإفلاس مرة أخرى لسنوات.