جدول المحتويات:
الرهون العقارية القابلة للتعديل هي أكثر تعقيدا من القروض ذات السعر الثابت. قروض أرمينيا تخضع للتغييرات طوال فترة السداد. وبالتالي ، فهي تعتبر أكثر خطورة لأن مدفوعاتك تزيد بمرور الوقت.على الرغم من أن معدل الفائدة المبدئي المنخفض الذي يقدمه معظم ذراع أرمينيا مغر ، إلا أن اسأل المقرض الخاص بك عن ميزات ذراعك واسأل نفسك عما إذا كان ذلك مناسبًا لوضعك المالي.
الفترات الثابتة ذات السعر الثابت
واحدة من الفوائد الرئيسية لل ARM هو سعر الفائدة المبدئي المخصوم ، والذي هو عادة أقل من سعر الفائدة الثابت للقرض. يستمر المعدل الأولي عادةً ثلاث أو خمس أو سبع أو 10 سنوات ؛ هذا هو المعروف باسم الفترة التمهيدية ، دعابة أو معدل ثابت. ومع ذلك ، لا تخلط بين سعر الفائدة الثابت المؤقت للذراع والسعر الثابت للقرض الثابت ، والذي له معدل ثابت ومغلق يدوم مدة القرض.
تعديلات ARM وتمارين
معدل ARM يضبط ، أو يتغير ، عند انتهاء المعدل الأولي. يمكن لل ARM أيضا ضبط مستمر بعد ذلك. على سبيل المثال ، إذا استمرت فترة السعر المبدئية لمدة ثلاث سنوات في ARM مدتها 30 عامًا ، فسيتم تحديد سعر الفائدة لمدة ثلاث سنوات ويمكن تعديله سنويًا لفترة الـ 27 عامًا المتبقية. هذا يعني أنه إذا تم تعديل القرض الخاص بك كل عام بعد التعديل الأول ، فسوف تتغير دفعتك 28 مرة قبل سداد القرض.
أمثلة هجينة
ومن المعروف أيضا أن أرمينيا الهجينة بسبب مكوناتها المزدوجة:
- فترة معدل ثابت الأولي
- عدد السنوات بين التعديلات اللاحقة.
الهجينة تأتي في العديد من الاختلافات ، اعتمادا على المقرض. على سبيل المثال ، يتم ضبط 5/1 أو 7/1 أو 10/1 الهجينة بعد 5 و 7 و 10 سنوات على التوالي ، وكل عام بعد ذلك. قد تجد حتى الهجينة مع فترات التسوية 2- ، 3- و 5 سنوات. على سبيل المثال ، تمتاز أول سيارة هجينة 7/2 بأول تعديل لها عند علامة 7 سنوات وتتغير كل عامين بعد ذلك.
فهارس ، هوامش وقبعات
يحدد نشاط السوق والمقرضين مؤشر ARM الخاص بك ، والذي هو مجرد عنصر واحد من سعر الفائدة الخاص بك. قد يقدم لك المقرض الخاص بك ARM مع مؤشر يحدده سعر الفائدة بين البنوك في لندن ، أو LIBOR ، أو مؤشر تكلفة الأموال المعروف باسم COFI. يمكن للمقرضين أيضا تعيين الفهارس الخاصة بهم ل ARMs.
المقرضين إضافة نسبة مئوية إلى المؤشر ، والمعروفة باسم الهامش ، للتوصل إلى سعر الفائدة الخاص بك. يختلف الهامش حسب المقرض ولكن يبقى بشكل عام على حاله طوال مدة القرض. وغالبا ما يعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك. مجموع المؤشر والهامش يساوي معدل مفهرسة بالكامل.
لضمان ألا يتجاوز دفعك مبلغًا معينًا ، قد يضع المقرضون حدودًا على التسويات. يحد سقف الضبط الدوري من ارتفاع أو انخفاض معدلك بعد التعديل الأولي. الحد الأقصى لمدى الحياة يحد من المبلغ الذي يمكن أن يتغير في المجموع على مدى مدة القرض الخاص بك.
أسئلة لطرحها
وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي ، يجب عليك أن تسأل مقرضك سلسلة من الأسئلة لضمان فهمك لكيفية عمل ذراعك ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:
- كم من الوقت يستمر سعر الخصم المبدئي؟
- ماذا سيكون السعر بعد انتهاء فترة الخصم؟
- كم مرة سيتغير السعر بعد ذلك؟
- ما هو مؤشر بلدي ، الهامش والسعر الحالي؟
- ما هي الأسعار والحد الأقصى للدفع؟