جدول المحتويات:
هناك العديد من القواعد التي يجب اتباعها عند تحويل 401k إلى Roth IRA. لدى دائرة الإيرادات الداخلية لوائح صارمة للغاية فيما يتعلق بمن يمكنه أداء عملية الانتقال من 401 إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي وكيف يتم ذلك. من المهم اتباع جميع هذه اللوائح بحيث يمكن تحويل الأموال الموجودة في خطة 401k التي يرعاها صاحب العمل إلى حساب Roth IRA دون التعرض لأي عواقب ضريبية.
خطوة
حدد ما إذا كنت مؤهلاً لتحويل 401k إلى Roth IRA. مصلحة الضرائب لا تسمح إلا لدافعي الضرائب الذين يستوفون شروط دخل معينة بالقيام بذلك. يجب أن يكون إجمالي الدخل المعدل المعدل لدافع الضرائب 100000 دولار أو أقل. MAGI الخاص بك هو الرقم في الإقرار الضريبي الخاص بك والذي يخضع فعليًا للضريبة. هذا هو ما تبقى بعد خصم جميع الخصومات والاعتمادات من إجمالي دخلك. إذا كان MAGI الخاص بك يزيد عن 100000 دولار ، فلن تتمكن من تنفيذ عملية الترحيل خلال تلك السنة الضريبية. من الممكن إجراء التحويل في سنة ضريبية لاحقة إذا انخفض MAGI الخاص بك عن 100000 دولار.
خطوة
إجراء التحويل من 401 كيلو إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي في الوقت المناسب. يقوم معظم دافعي الضرائب بذلك عندما يتوقفون عن العمل لدى صاحب العمل الذي يستضيف خطة 401k الخاصة بهم. هذا منطقي إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من السيطرة على استثمارات التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك ، تتيح لك معظم خطط 401k الاحتفاظ بأموالك فيها إلى أجل غير مسمى. يتمتع المستثمرون دائمًا بخيار ترحيل 401k إلى حساب IRA في أي وقت بعد مغادرة مكان العمل. لا يوجد حد زمني. هذا منطقي إذا كانت دافع الضرائب تنتظر سنة ضريبية عندما تكون مؤهلة للحصول على روث الجيش الجمهوري الايرلندي. المرة الوحيدة التي لا يكون من المنطقي فيها تحويل مبلغ 401k إلى Roth IRA هي إذا كنت لا تزال تشارك في خطة 401k.
خطوة
قم بإعداد حساب Roth IRA. إذا كان لديك بالفعل روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكنك استخدام ذلك. إذا لم تقم بذلك ، يجب عليك إنشاء واحدة. ترعى معظم المؤسسات المالية الرئيسية حسابات Roth IRA - بما في ذلك البنوك وسماسرة البورصة وشركات صناديق الاستثمار المشترك. يختار معظم المستثمرين شركات صناديق الاستثمار المشترك مثل Fidelity أو Vanguard أو T. Rowe Price ، نظرًا لأن لديهم صناديق "بدون تحميل" ذات رسوم منخفضة ويقدمون مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار. أخبر المؤسسة المالية التي تريد تحويل 401k إلى Roth IRA. سوف نرسل لك الأوراق لملء وتوقيع.
خطوة
اتصل بصاحب 401k وأخبرهم أنك تريد "ترحيل" حسابك إلى Roth IRA. معظم سوف تجعلك تقرأ وثيقة ، ثم ملء أوراق التفويض.توقيع الأوراق وإرسالها مرة أخرى. تأكد من أن توضح بوضوح المكان الذي تريد أن ترسل إليه الأموال التي تبلغ قيمتها 401 ألفًا وأنك تريد "ترحيلًا" وليس استردادًا.
خطوة
اطلب من صاحب 401k الخاص بك إرسال الأموال مباشرة إلى حساب Roth IRA. ستقوم بعض المؤسسات المالية بذلك حتى لا تضطر إلى لمس المال. ومع ذلك ، فإن العديد من المؤسسات المالية لن ؛ بدلا من ذلك ، يرسلون لك شيك. تأكد من إجراء هذا الفحص لحساب Roth IRA وليس أنت. إذا تم تقديمها لك ، فسيتم اعتبارها بمثابة تعويض وسوف تضطر إلى دفع ضرائب على المال بالإضافة إلى غرامة قدرها 10 في المائة. إذا تم إجراء الشيك لحساب Roth IRA ، كل ما عليك فعله هو إرساله إلى المؤسسة المالية التي تملك Roth IRA. اكتمال التحويل من 401 إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي.