ما هو الفرق بين رسوم التمويل ومعدل النسبة السنوية؟

غالبًا ما تكون القروض ضرورية للمساعدة في تغطية النفقات غير المتوقعة أو شراء سلع باهظة الثمن ، مثل السيارات والمنازل. عندما يقترض المستهلك المال ، قد لا يفهم جميع الرسوم المرتبطة بالقرض. معظم المقرضين تهمة أسعار الفائدة السنوية ، أو APRs. قد المقرضين أيضا فرض رسوم إضافية ، والتي تشكل رسوم التمويل.

رسوم التمويل مقابل الفائدة السنوية

يريد المقرضون تقديم بعض الحوافز للمقترض لسداد القرض في الوقت المناسب. تفرض رسوم التمويل وأسعار الفائدة التزامات نقدية إضافية على الرصيد الرئيسي للقرض. تشمل تكاليف التمويل جميع الرسوم المرتبطة بالقرض ، بما في ذلك رسوم الفائدة والالتزام. معدل النسبة السنوية هو مقدار الفائدة التي تتراكم يوميًا.

قوانين الربا

قوانين الربا تحمي المستهلكين من الإقراض "المفترس". القرض الفادح هو الذي يفرض سعر فائدة أكبر من ذلك الذي يسمح به القانون. لا يوجد حد الربا الاتحادية. حدود الربا تختلف أيضا من دولة. ليس كل ولاية تفرض حد الربا. قوانين الدولة تختلف في العقوبات المفروضة على القروض الخادعة. بشكل عام ، لا يحق للمقرض استرداد التكاليف أو الفوائد على الحكم.

رسوم الربا والتمويل

بشكل عام ، الربا ينطبق فقط على أسعار الفائدة غير القانونية. قد المقرض في ولاية مع معدل الربا 12 في المئة لا تتقاضى أبريل أكثر من 12 في المئة. ومع ذلك ، قد يتطلب الاتفاق بين المقرض والمقترض من المقترض دفع رسوم إضافية مصنفة كرسوم مالية. في المجموع ، قد يؤدي الالتزام بأكمله إلى مدفوعات تتجاوز معدل الربا من الناحية الفنية. يكون القرض نافعًا فقط إذا تجاوز معدل الفائدة السنوي حد الولاية.

حالات أخرى

قوانين الربا لها تطبيق محدود نسبيًا ، واعتبارًا من تاريخ النشر ، يوجد بها العديد من الثغرات. تنشأ المضاعفات عندما يعمل المقرضون في ولايات متعددة. قانون الدولة التي يكون فيها موقع العمل الرئيسي هو الذي يحكم سلوك المقرض. يجوز لشركة بطاقات الائتمان أن تدمج في ولاية ليس لها حد للربا. إذا فتحت تلك الشركة نفسها فرعًا في ولاية مختلفة ، فبإمكانها فرض سعر فائدة غير قانوني في تلك الحالة ، لأن حالة موقعها الرئيسي ليس لها حد للربا.