جدول المحتويات:
تتيح لك خدمة الإيرادات الداخلية تحويل الأموال من خطة 401k إلى معاش موظف مبسط (SEP) IRA. قد ترغب في الاستفادة من هذا إذا تركت وظيفة تقدم خطة 401k كجزء من تعويض الموظف وتأخذ وظيفة تقدم SEP.
وظيفة
لتحويل الأموال من خطة 401k إلى SEP IRA ، اطلب توزيعًا من خطة 401k الخاصة بك. يمكنك فقط طلب توزيع إذا تركت عملك أو كان عمرها 59 عامًا على الأقل. بمجرد حصولك على المال ، يتعين عليك إيداعه في SEP IRA الخاص بك في غضون 60 يومًا. عندما تقوم بتقديم ضرائب الدخل الفيدرالية الخاصة بك ، يجب عليك الإبلاغ عن مبلغ التمديد كتوزيع تقاعدي ومعاش سنوي لا يمكن استقطاعهما ، على الرغم من أن الأموال لن يتم تضمينها في دخلك الخاضع للضريبة.
محددات
يمكنك فقط تنفيذ عملية نقل واحدة لكل فترة 12 شهرًا من حساب أو إلى حساب. على سبيل المثال ، إذا أجريت عملية نقل من خطة 401k إلى SEP IRA ، فلن تتمكن من تنفيذ عملية نقل أخرى من خطة 401k إلى أي حساب تقاعد آخر لمدة 12 شهرًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك تحويل الأموال من SEP IRA التي قمت بتدويرها لمدة 12 شهرًا.
مزايا
عندما تقوم بتحويل الأموال من خطة 401k إلى SEP IRA ، يمكنك دمج أموال التقاعد في حساب واحد لتسهيل مراقبتها. بالإضافة إلى ذلك ، قد يوفر لك SEP IRA خيارات استثمار غير متوفرة في خطة 401k الخاصة بك. أخيرًا ، وفقًا لخطة 401k و SEP IRA الخاص بك ، قد تتمكن من الاستفادة من رسوم الحساب الأقل باستخدام SEP IRA. ومع ذلك ، تأكد من التحقق ، لأن بعض خطط 401k لديها رسوم إدارة حساب أقل.
تحذير
تأكد من قيامك بإيداع الأموال من التمرير خلال 60 يومًا. إذا فشلت في إكمال التمرير خلال الفترة الزمنية المحددة ، فلن تتمكن من نقل الأموال إلى SEP IRA. سيقوم قسم الضرائب بتصنيف الأموال على أنها سحب دائم من حسابك ، مما يجعلك مسؤولاً عن أي ضرائب دخل على الأموال وعقوبات السحب المبكر إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ونصف.