جدول المحتويات:
عندما يكون لديك التزامات ضد حسابك المصرفي يفوق ما تتحمله من أموال في حسابك ، فإن لدى البنك الذي تتعامل معه عدة خيارات.يمكن أن تعيد تلك الالتزامات دون دفع ، ومن المحتمل أن تفرض عليك رسومًا بسبب عدم كفاية الأموال. كما يمكن أن يدفع الدائن كما هو مطلوب ، مع ترك رصيدك بالسالب. عندما يحدث هذا ، يتم محاسبتك رسم السحب على المكشوف. عدم دفع هذه الرسوم وتصحيح رصيدك السلبي سرعان ما يتيح للبنك خيار إغلاق الحساب. ومع ذلك ، إذا اتصلت بمصرفك في وقت مبكر ، فقد تجد أنهم على استعداد للعمل معك.
قراءة الاتفاق
يجب أن يوقع المستهلكون على الاتفاقية المعتادة قبل فتح حساب بنكي تفاصيل الظروف التي يمكن إغلاقها في ظلها. عادةً ما تمنح البنوك نفسها الحق في إغلاق حساب في أي وقت بعد إعطاء فترة محددة من الإشعار الشفوي أو الخطي ، عادةً من خمسة إلى سبعة أيام. في حالة الحسابات المكشوفة ، ومع ذلك ، لا يتعين على البنوك من الناحية القانونية تقديم إشعار مسبق إذا كانوا يعتقدون أن إغلاق الحساب ضروري لحماية أنفسهم من المخاطر أو الخسائر.
الوقت يختلف
وكمسألة سياسة ، تتباين البنوك الوقت الذي يستغرقه إغلاق الحسابات السلبية بناءً على حجم السحب على المكشوف والتاريخ المصرفي مع المستهلك. هذا هو المكان الذي يعمل الولاء المصرفي في صالحك. عادةً ما ينتظر الكثيرون من 30 إلى 60 يومًا قبل القيام بذلك ، بينما قد ينتظر آخرون أربعة أشهر. تحدث الفترة الممتدة لأن مسؤولي البنوك يفضلون إحضار الحساب الحالي بدلاً من إغلاق حسابك. هذا الأخير يتطلب من البنك فرض رسوم على الدين وتسجيله كخسارة في دفاتره.
عمل أسرع
بغض النظر عن السياسة العامة ، قد يكون الحساب الذي يتم سحبه بكميات كبيرة على أساس منتظم يمثل مخاطرة كبيرة بما يكفي لعدم تقديم أي إشعار على الإطلاق عند إغلاق الحساب. بالإضافة إلى ذلك ، عندما يعتقد البنك أن السحب على المكشوف هو نتيجة للاحتيال ، مثل عندما يتم إيداع سلسلة من الشيكات السيئة من حساب مغلق ثم يتم إرجاعها ، فقد يتم إغلاق الحساب على الفور. يمكنك أيضًا إغلاق حساب مكشوف بنفسك عن طريق الاتصال بالبنك وتقديم هذا الطلب.
يبقى الالتزام
سواء أكنت أنت أو المؤسسة حسابًا مكشوفًا ، فهذا لا ينهي التزامك بتصحيح رصيدك السلبي. تقوم البنوك بالإبلاغ عن حسابات زائدة وغير مدفوعة إلى خدمات بيانات المستهلكين مثل ChexSystems ، والتي تمنح العملاء درجة من حيث الموثوقية المصرفية مثلها مثل مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة فيما يتعلق بجدارة الائتمان. نظرًا لأن البنوك تستخدم قواعد البيانات هذه عند التحقق لمعرفة ما إذا كان يجب الموافقة على العملاء المحتملين ، فإن المعلومات السلبية في قواعد البيانات هذه تجعل احتمال حصولك على حساب بنكي آخر لاحقًا أقل احتمالًا.
تصحيح التقارير
بمجرد دفع رصيدك ، من المفترض أن تقوم البنوك بتحديث المعلومات الموجودة في أنظمة ChexSystems وقواعد البيانات الأخرى للإشارة إلى قيامك بتسوية الالتزام ، حتى لو لم تمحو سبب إغلاق الحساب. البنوك لا تفعل هذا دائما ، ولكن. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقرير ChexSystems الخاص بك كل عام عن طريق الاتصال بتلك الشركة. يمكنك أيضًا الحصول على نسخة مجانية عندما تؤدي المعلومات الواردة من قاعدة البيانات هذه إلى حرمانك من الامتيازات المصرفية. اقرأ التقرير بعناية واتبع الإجراءات المحددة للاعتراض على معلومات غير دقيقة. يجب ألا تزيد المعلومات التي أبلغت عنها البنوك عن التقرير بعد خمس إلى سبع سنوات ، ولكن إذا لم تدفع رصيدك ، فقد لا تتمكن من فتح حساب جديد خلال هذا الوقت.