ما هو قرض مضمون نقدا؟

في قرض مضمون نقديًا ، تستخدم أموالك الخاصة كضمان لاقتراض الأموال. المدخرات الخاصة بك يؤمن القرض ، تماما كما تدعم منزلك الرهن العقاري الخاص بك. عادةً ما يتطلب منك هذا القرض الاحتفاظ بأموالك في حساب ادخار أو شهادة إيداع حتى يتم رد الأموال المقترضة. نظرًا لأنك تقترض من المؤسسة المالية نفسها التي تحمل مدخراتك ، لا يتحمل البنك أي مخاطر.

كيف تعمل القروض

بعد إيداع أموالك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مقابل الرصيد. اعتمادًا على المؤسسة المالية ، قد يكون القرض المضمون نقدًا متاحًا كقرض إجمالي أو حد ائتمان أو بطاقة ائتمان.

لا يمكنك سحب النقد الذي يؤمن القرض ، ولا يمكنك استخدامه لدفع مدفوعات القرض الخاص بك. ومع ذلك ، تستمر عادة في تلقي الفائدة على المبلغ المودع.

المبالغ والمدة

تتيح بعض البنوك اقتراضك مقابل وديعة بقيمة 50 دولارًا ، بينما تتطلب البنوك الأخرى حدًا أدنى قدره 3000 دولار للحصول على قرض مضمون نقدًا ، وفقًا لنولو. يمكن أن تصل مبالغ القروض إلى 50،000 دولار ، حسب تقارير Bankrate ، ولكن غالبًا ما تتوفر بطاقات الائتمان المضمونة مع إيداع بقيمة 300 دولار. تسمح لك بعض المؤسسات باقتراض نصف رصيدك فقط، لكن البعض الآخر يسمح بنسبة 100 في المئة.

عادة ما تمتد فترة الاسترداد بين سنة وخمس سنوات. تتطلب بعض القروض دفعات منتظمة ، بينما تكون القروض الأخرى مرنة ، مما يتيح لك سداد كل شيء في النهاية.

مزايا للمقترضين

إذا كان لديك سجل ائتماني قصير أو درجة ائتمان سيئة ، القروض المضمونة نقدا يمكن أن تساعدك على بناء ائتمان إيجابي. كما أنها تمكنك من الاقتراض على الرغم من ضعف الائتمان. على سبيل المثال ، من خلال الاقتراض على قرص مضغوط بدلاً من إجراء السحب المبكر ، يمكنك تجنب دفع غرامة.

الموافقة على قرض مضمون نقديًا عادة ما تكون عملية سريعة. يمكنك الحصول على المال في أقرب وقت في اليوم التالي. يمكنك بعد ذلك استخدام المال كما تختاره - لأخذ عطلة أو إجراء تحسينات منزلية أو توسيع نطاق عملك ، على سبيل المثال.

ال سعر الفائدة على قرض مضمون نقديا عادة ما يكون أقل من القروض الأخرى. بمجرد سداد الرصيد ، ستصبح مدخراتك سليمة.

القروض المضمونة النقدية لتحسين الائتمان

ليست كل البنوك تبلغ عن قروض مضمونة نقدًا إلى مكاتب الائتمان الرئيسية. إذا كان هدفك هو زيادة الائتمان:

• اختر البنك الذي يقدم تقارير عن القروض المضمونة وبطاقات الائتمان إلى مكاتب الائتمان الرئيسية.

• إذا حصلت على بطاقة ائتمان مضمونة ، اسأل عما إذا كان البنك قد أبلغها أم لا. إذا حدث ذلك ، فقد لا تساعد البطاقة الائتمان الخاصة بك كثيرًا.

• دائما جعل المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد.

• للحصول على أفضل دفعة لائتمانك ، قم بشحن شيء على الأقل كل شهر على بطاقتك الائتمانية المضمونة. ثم سدد الرصيد بالكامل كل شهر. هذا يثبت للبنك أنك تستخدم الائتمان بطريقة مسؤولة ولا تفرض رسومًا أكثر مما يمكنك دفعه.

المخاطر المحتملة

ليست كل القروض المضمونة نقدا صفقات جيدة. يتسوق ، لأن أسعار الفائدة تختلف. وفقًا لـ Bankrate ، فإن المعدل العادي يزيد بنسبة 3 بالمائة عن ما يدفعه حساب التوفير الخاص بك.

تفرض بطاقات الائتمان المضمونة فائدة ورسوم أعلى من بطاقات الائتمان الأخرى. على الرغم من اختلاف المبلغ ، إلا أنه عادة ما يكون هناك رسم سنوي. بعض تتطلب أيضا رسوم الطلب.