متى يتم سداد أول رهن عقاري بعد الإغلاق؟

إذا كنت على وشك الإغلاق في منزل جديد ، فمن المحتمل أن يكون لديك أشخاص يطلبون منك محاولة جدولة ذلك في نهاية الشهر. في الواقع ، هناك كل من إيجابيات وسلبيات هذا النهج. سيوفر لك بعض النقود عند الإغلاق ، ولكن دفعتك الأولى ستكون مستحقة الدفع في فترة زمنية قصيرة.

المدفوعات في المتأخرات

مصطلح "المتأخرات" له دلالة سلبية ، ولكن عندما تأخذها في سياق الدفعة الأولى من رهنك ، فهذا في الواقع أمر جيد. عندما تقوم بإجراء هذه الدفعة الأولى ، فإنها تغطي الشهر السابق ، على عكس الإيجار. عندما تقوم بإجراء عملية دفع الإيجار ، فأنت تدفع مقدمًا للشهر التالي. هذا التمييز محوري للفائدة التي ستدفعها عند الإغلاق ، وكذلك إلى تاريخ استحقاق الدفعة الأولى.

الفائدة المستحقة

من الشائع أن الإغلاق في وقت متأخر من الشهر هو الأفضل لأنه سيكلفك أقل. لأن الدفعة الأولى من الرهن العقاري التي ستجريها في النهاية هي للشهر السابق ، يجب أن تدفع الفائدة المستحقة عند الإغلاق حتى اليوم الأول من ذلك الشهر - الأيام المتبقية في الشهر الذي تغلق فيه العقار. على سبيل المثال ، إذا أغلقت يوم 20 سبتمبر ، فيجب عليك دفع الفائدة للفترة الزمنية من ذلك التاريخ حتى 30 سبتمبر - 11 يومًا شاملة. إذا أغلقت يوم 10 سبتمبر ، فستدفع فائدة مستحقة لمدة 21 يومًا - أي ضعف هذا المبلغ تقريبًا. إنه ليس ملفوفًا في قرضك ولا يؤثر على القرض على المدى الطويل بأي طريقة. يجب عليك كتابة شيك للمبلغ عند الإغلاق.

عند إجراء أول دفعة من رهنك العقاري ، ستشمل تلك الدفعة فائدة لمدة 30 يومًا قبل تاريخ الاستحقاق مباشرةً - من اليوم الأول من الشهر السابق. يغطي النقد الذي تدفعه عند الإغلاق الفائدة حتى هذه النقطة.

الدفعة الأولى

إذا كنت قلقًا بشأن مقدار النقد الذي يجب أن تتوصل إليه عند الإغلاق ، فإن الإغلاق في وقت متأخر من الشهر هو أفضل صفقة. ولكن إذا كنت أكثر اهتمامًا بعدد الأيام التي يمكنك الذهاب إليها دون سداد دفعة الرهن العقاري الأولى ، إغلاق في وقت مبكر من الشهر هو أفضل. لا يمكن أن تصبح الدفعة الأولى من رهنك مستحقة لمدة 30 يومًا على الأقل بعد الإغلاق ويجب تحديد موعدها في أول الشهر. إذا أغلقت يوم 10 أيلول (سبتمبر) أو 20 أيلول (سبتمبر) ، فستكون الدفعة الأولى مستحقة في 1 تشرين الثاني (نوفمبر) - وهو اليوم الأول المتاح من اليوم التالي بعد انقضاء 30 يومًا. هذا يعني أنه إذا قمت بالإغلاق في 10 سبتمبر ، فلن يكون موعد سداد الرهن العقاري الأول مستحقًا لمدة 51 يومًا - 20 يومًا لرصيد شهر سبتمبر ، بالإضافة إلى 31 يومًا من شهر أكتوبر. لكن إذا أغلقت في 20 سبتمبر ، فعليك أن تتوصل إلى دفعة الرهن العقاري الأولى هذه بعد 41 يومًا فقط من الإغلاق.

فترات سماح

شيء آخر يجب أن نأخذ في الاعتبار هو أن معظم الرهون العقارية لها فترات سماح ، ليس فقط لدفع الرهن العقاري الأول ولكن لجميعهم. عادة ما يكون 15 يومًا - دفعتك ليست بالفعل "متأخرة" حتى هذا الوقت. إذا كنت ترغب في حساب الدفعة الأولى حتى السلك ، يمكنك متابعة ذلك ، لكن من المحتمل أنك لن ترغب في الاعتماد على هذا الشهر بعد شهر. إذا تعثرت قليلاً في مرحلة ما وتخطيت الموعد النهائي ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى الحصول على رسوم متأخرة كبيرة وتراكم على سجل الائتمان الخاص بك.