جدول المحتويات:
معظم الأفراد لديهم خيار لإجراء سحب المشقة أو أخذ قرض من خطط التقاعد الخاصة بهم. عادة ما يتحمل أصحاب خطط التقاعد مثل 401 (k) رسومًا ورسومًا بنسبة 10٪ عند سحب الأموال قبل بلوغ سن التقاعد المحدد. ومع ذلك ، فإن دائرة الإيرادات الداخلية تجعل استثناءات للحصول على قروض. لا تخضع عائدات القروض للضرائب أو الرسوم الجزائية المعتادة. ومع ذلك ، يتعين على المقترضين دائمًا دفع فوائد على القروض وقد يكون من الصعب إعادة بناء رصيد الحساب.
سحب المشقة مقابل القروض
قروض خطة التقاعد هي أكثر مرونة من السحوبات المشقة. لا يوجد سوى عدد قليل من الأسباب المقبولة لانسحاب المشقة. يمكنك السحب مقابل نفقات طبية غير مسددة لك أو لعائلتك. شراء مسكنك الرئيسي ، لمنع الرهن أو لإصلاح منزلك ، هي أسباب مقبولة. يمكنك أيضا استخدام العائدات لتغطية النفقات التعليمية والجنازة. من ناحية أخرى ، لا يوجد أي قيود على كيفية قيام المقترضين بإنفاق العائدات من قرض خطة التقاعد.
اختر رقما
تحديد مبلغ القرض الخاص بك. تقتصر القروض المقدمة من خطة التقاعد بشكل عام على مبلغ أقل من 50،000 دولار أو 50 بالمائة من رصيد حسابك. عند اختيار رقم ، فكر في كيفية تأثير المبلغ على رصيد حسابك في المستقبل. لا يمكنك المساهمة في خطة التقاعد لمدة ستة أشهر بعد الحصول على قرض ، مما يجعل من الصعب إعادة بناء الرصيد في حساب التقاعد الخاص بك.
طلب القرض
التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال مسؤول خطة التقاعد الخاص بك. على الرغم من أن الحكومة تسمح لمسؤولي خطة التقاعد بتوفير القروض ، إلا أن أصحاب العمل لديهم القدرة على حظر القروض. في حالة توفر القروض ، املأ نموذج طلب قرض 401 (K) المتاح من خلال مسؤول خطتك. ستحتاج إلى تقديم معلومات قابلة للتطبيق مثل رقم حساب التقاعد الخاص بك ، ورقم الضمان الاجتماعي ، ومقدار الأموال التي تريد سحبها ، وكيف تريد تلقي العائدات.
اعد النقود
وضع خطة لسداد القرض. تتم المدفوعات بشكل عام من خلال استقطاعات الرواتب. يجب على المقترضين سداد رصيد القرض ، مع الفائدة ، على مدار خمس سنوات ما لم يكن الانسحاب لشراء منزل. والخبر السار هو أن المدفوعات والفوائد تزيد من رصيد خطتك. ومع ذلك ، لا يزال المقترضون يفقدون الفائدة المركبة التي كانوا سيحصلون عليها على صناديق التقاعد التي أخذوها كقرض. لتخفيف هذا التأثير ، فكر في زيادة مقدار مساهمتك أو تقديم مساهمة في اللحاق بالركب.