جدول المحتويات:
يجب أن يكون هدفك الأساسي في إدارة الائتمان هو تجنب الديون المفرطة. سهولة الوصول إلى الائتمان - بما في ذلك حسابات ائتمانية متعددة ذات خطوط ائتمان كبيرة - يمكن أن تؤدي إلى مشاكل مالية حادة وحتى الإفلاس في حالة فقدان الوظيفة أو المرض. يجب عليك اتباع إرشادات الإنفاق المحافظة لتحديد حجم خطوط الائتمان الإجمالية التي يجب أن تكون ذات صلة بدخلك - ومقدار الدين الذي يجب أن تتحمله على هذه الخطوط.
خطوط ائتمان محدودة
تجنب الديون المفرطة عن طريق الحد من حدود الائتمان الخاصة بك عموما. يقول موقع Bankrate أن حدود الائتمان في حساباتك الدوارة ، مثل بطاقات الائتمان ، يجب أن تقتصر على ما لا يزيد عن 20 بالمائة من إجمالي دخل أسرتك. هذا يعني أنه إذا كان إجمالي دخل أسرتك هو 60،000 دولار ، فلا يجب أن يكون لديك أكثر من 12000 دولار في مجموع خطوط الائتمان. قد يكون ذلك صعبًا إذا كان لديك حد ائتماني لسهم المنزل ، وهو شكل آخر من أشكال الائتمان الدوار وعادة ما يتميز بحدود ائتمانية كبيرة. ومع ذلك ، يجب أن تحاول أن تظل أقل من 20 في المائة لبطاقات الائتمان الخاصة بك وغيرها من الائتمان الدوار.
استخدام الائتمان المحدود
يجب عليك أيضًا تحديد مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه - كلما كان الاستخدام أقل ، كان ذلك أفضل. وفقًا لـ Bankrate ، يجب ألا تستخدم أكثر من 30 بالمائة من حدود الائتمان الخاصة بك. بموجب هذا المبدأ التوجيهي ، ستحمل رصيدًا إجماليًا لا يزيد عن 3000 دولار على خطوط ائتمان يبلغ مجموعها 10000 دولار. يعد الاحتفاظ بحدود الائتمان الخاصة بك متزامنًا مع دخلك ومن ثم تقييد مقدار هذا الاعتماد الذي ستستخدمه ، وهما مكونان حيويان لإدارة الائتمان.
المبادئ التوجيهية الشخصية
من المهم كذلك وضع قواعد لموعد استخدام الائتمان. يقول Equifax ، أحد مكاتب الائتمان الثلاثة على مستوى البلاد ، أنه يجب عليك حجز بطاقة ائتمان للطوارئ ، لكن عليك وضع قواعد صارمة حول ما يشكل حالة طوارئ. يمكن اعتبار الحاجة إلى استبدال الفرن في جوف الشتاء حالة طارئة. من ناحية أخرى ، قد لا يكون كسر نادي الجولف والحاجة إلى نادي جديد قبل مباراة السبت سببًا مشروعًا لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك في حالات الطوارئ. تقول Equifax أنه يجب عليك وضع إرشادات أخرى لاستخدام الائتمان أيضًا ، بما في ذلك النظر في حظر شخصي ضد استخدام الائتمان لتمويل لعب الأطفال باهظة الثمن والأشياء الفاخرة ما لم تتمكن من دفع الفاتورة بالكامل عند وصول البيان.