كيفية سحب الأموال من حساب التقاعد 403b

هناك عدد من حسابات التقاعد المتاحة للأميركيين. بالإضافة إلى خطط 401k و IRA الشهيرة ، هناك خطة الأقساط المحمية من الضرائب والتي تبلغ 403b. إنه مشابه لخطط التقاعد الأخرى ومتاح لبعض الموظفين في المدارس الحكومية ومنظمات الإعفاء من الضرائب والوزراء. إذا كان عليك أخذ أموال من خطة 403b الخاصة بك ، فأنت بحاجة إلى مراجعة القواعد بعناية ، خاصة إذا كنت تنسحب قبل التقاعد.

تم تصميم حسابات 403b لتجميع الأموال المعفاة من الضرائب.

خطوة

راجع قواعد خطة 403b الخاصة بك. تحديد سبب الانسحاب. إذا كنت في سن التقاعد ، يجب عليك الاتصال بالشركة الاستثمارية التي تسكن فيها 403b وترتيب المدفوعات. بشكل عام ، لديك خياران هما خطط التقسيط (حيث يتم الدفع لك بمبلغ ثابت مع مرور الوقت) أو توزيع مبلغ مقطوع (حيث تأخذ كل الأموال وإعادة الاستثمار).

خطوة

انتبه بشكل خاص لقواعد السحب المبكر إذا كنت تسترد الأموال قبل بلوغك سن التقاعد (عادة 59 درجة). معظم خطط 403b تفرض عقوبات صارمة على الانسحاب المبكر. بشكل عام ، يمكنك توقع دفع غرامة سحب تبلغ 10 بالمائة على الأقل وضرائب كاملة (20 بالمائة على الأقل) على المبلغ بالكامل. اتصل بشركة الاستثمار للحصول على القواعد الكاملة.

خطوة

تحقق من ترتيب النشر إذا كنت على وشك النشر كعضو في احتياطيات الجيش الأمريكي. إذا تم إرسالك عند النشر لمدة 179 يومًا أو أكثر ، فيمكنك أن تحصل على مدفوعات معفاة من الضرائب وخالية من الغرامات من 403b. تقتصر هذه المدفوعات عادة على 50 في المائة من قيمة 403b.

خطوة

اتصل بصاحب عملك وشركتك الاستثمارية لإجراء عملية سحب. بخلاف خطط 401k و IRA ، يمكن لصاحب العمل فقط إعداد خطة 403b. لذلك ، يجب أن يكون صاحب العمل على علم بأي عمليات سحب من الخطة.

خطوة

تقدم بطلب السحب مباشرة من خلال شركة الاستثمار الخاصة بك بمجرد مسح السحب مع صاحب العمل. إذا لم تكن قد قمت بالفعل ، فقم بإنشاء ملف تعريف عبر الإنترنت حتى تتمكن من الوصول إلى حساب 403b الخاص بك عبر الإنترنت. ستحتاج إلى تقديم اسمك وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي ورقم حساب 403b.

خطوة

تأكد من أن فوائد أي توزيعات (خاصة توزيعات السحب المبكر) تفوق الآثار السلبية على خطة التقاعد الخاصة بك ، وخاصة أي عقوبات. اسأل شركة الاستثمار الخاصة بك عما إذا كانت هناك 403b من برامج القروض المتاحة. هذه نادرة.