جدول المحتويات:
- وصف قبعات التغييرات المسموح بها في السعر
- قبعات منع تغيرات جذرية في الأسعار
- قد تنطبق قبعات أعلى
- ما هو آخر في الاسم؟
يقدم مقرضو الرهن العقاري لأصحاب المنازل قوائم رهن ضخمة ، بدءاً من القروض القديمة ذات السعر الثابت إلى قروض أكثر ابتكاراً قابلة للتعديل. يجب عليك البحث عن ميزاتها قبل اختيار الرهن العقاري. تقدم القروض العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل والمعروفة باسم "الهجينة" سعر فائدة تمهيدي مخفض ، لكن سعر الفائدة يتغير طوال مدة السداد. يتم وصف فترات تسوية معدل الهجين ARM من حيث تواتر التغييرات في السعر والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يتقلب فيه المعدل ، والمعروف باسم الحدود القصوى. يمكن أن يتغير ARM 5/2/5 بنسبة تصل إلى 5 في المائة عند التعديل الأول ، 2 في المائة بعد ذلك ، وبنسبة لا تزيد عن 5 في المائة على مدى عمر القرض.
وصف قبعات التغييرات المسموح بها في السعر
يوصف ARM الهجين وفقا لفترة التشويق الأولي والفاصل الزمني للتغيرات معدل اللاحقة. انخفاض سعر الفائدة الثابت خلال فترة التشويق أقل من سعر الفائدة الثابت. أكثر الأنواع الهجينة شيوعًا هي 3/1 و 5/1 و 7/1 و 10/1 ، والتي تحمل فترات ثابتة لمدة ثلاث سنوات وخمس سنوات وسبع سنوات و 10 سنوات على التوالي. يخضع كل واحد من هذه التغييرات لتغيير السعر كل عام بعد التعديل الأولي للسعر ، وبالتالي فإن هيكل سقف المعدل 5/2/5 يعتمد على فترات التعديل هذه.
قبعات منع تغيرات جذرية في الأسعار
للحفاظ على بعض القدرة على التنبؤ والاستقرار ، يتم وضع حد أقصى لذروع ARM المختلطة بثلاث طرق. على سبيل المثال ، تشير عبارة "5/1 ARM" ذات الحد الأقصى 5/2/5 ، إلى أنه بعد السنوات الخمس الأولى من القرض ، لا يمكن زيادة السعر أو إنقاصه بأكثر من 5 بالمائة أعلى أو أقل من السعر التمهيدي. لكل سنة بعد ذلك ، لا يمكن أن يتقلب السعر بأكثر من 2 في المائة. على مدار عمر القرض ، لا يمكن أن يصل سعر الفائدة إلى أكثر من 5 بالمائة أعلى من سعر الفائدة الأولي أو أن ينخفض بنسبة 5 بالمائة عن السعر الأولي.
قد تنطبق قبعات أعلى
تنطبق قبعات 5/2/5 عادة على 5/1 ، 7/1 ، و 10/1 ذراع. عادة ما تبدأ الهجينة ذات فترة التشويق الأقل من خمس سنوات بحد أقصى 2 في المائة ، بدلاً من الحد الأقصى البالغ 5 في المائة. الحد الأقصى السنوي 2 في المئة هو نموذجي لمعظم قسم إدارة المحفوظات والسجلات ، على الرغم من طول فترة معدل ثابت الأولي. عادة ما يكون الحد الأقصى لمدى الحياة هو 5 في المائة أو 6 في المائة ، وهذا يتوقف على مدة سداد القرض.
ما هو آخر في الاسم؟
يرتبط 5/2/5 ARM بفهرس معين. من بين الفهارس الأكثر شيوعًا التي تحدد معدلات ARM ، سعر الفائدة بين البنوك في لندن ، أو LIBOR ، ومؤشر كلفة الصناديق في الحي الحادي عشر. لذلك ، قد يُعرض عليك LIBOR أو COFI ARM. ترتبط تقلبات الأسعار بالمؤشر المحدد ، بالإضافة إلى هامش يتراوح بين 2٪ و 3٪.