جدول المحتويات:
تعد شركات Equifax و Experian و TransUnion الوكالات الثلاث الرئيسية التي تقدم تقارير عن ائتمان المستهلك والتي تعمل في الولايات المتحدة. جميع الشركات الثلاث هي مؤسسات ربحية تعمل على كسب الإيرادات. يتطلب قانون الإبلاغ الائتماني العادل أن تلتزم الشركات بقواعد وقيود معينة فيما يتعلق بكيفية إدارة البيانات الشخصية والمالية للمستهلكين الأمريكيين. وبالتالي ، تلعب الوكالات دورًا مهمًا في تجميع تاريخ الائتمان الفردي ونشر تلك المعلومات.
هوية
تتداول شركة Equifax ، التي يقع مقرها الرئيسي في أتلانتا بولاية جورجيا ، في بورصة نيويورك تحت الرمز EFX. وفقًا لموقع الشركة على الويب ، تقدم Equifax مجموعة واسعة من المنتجات بدءًا من الحماية من الاحتيال ووصولاً إلى مقدمي الطلبات للرهن العقاري. أكبر عملاء Equifax هم المؤسسات المالية التي تقدم القروض للمستهلكين.
يتم تداول اكسبريان ، ومقرها في دبلن ، أيرلندا ، في بورصة لندن تحت الرمز EXPN. اكسبريان لديها ما تسميه الشركة أربعة خطوط رئيسية للأعمال. ويشمل ذلك توفير معلومات ائتمانية عن المستهلكين للمقرضين وتوفير برامج لمساعدة الشركات على تحسين أساليب الإقراض.
تطالب TransUnion بـ 45000 عميل في القارات الخمس ، وتوفر تاريخًا ائتمانيًا للمستهلكين للعملاء في العديد من الأسواق. وفقًا لـ TransUnion ، فإن الأسواق الرئيسية التي تدير فيها الشركة أعمالها تشمل الخدمات المالية والمجموعات والرعاية الصحية وغيرها.
موزعين
تقوم الوكالات الثلاث بتجميع وتوزيع المعلومات المتعلقة بنشاط المستهلكين المتعلق بالائتمان. تقوم وكالات تقارير ائتمان المستهلك بجمع البيانات وتجميع تاريخ الائتمان الخاص بالأفراد وتعيين الدرجات الائتمانية بناءً على التواريخ وبيع التقارير للآخرين. شركات التأمين ، ومقدمي الرعاية الصحية ، ومديري العقارات المستأجرة ، وأرباب العمل ، وشركات التمويل العقاري والبنوك ، هي أنواع قليلة من أنواع الشركات التي تستخدم خدمات وكالات تقارير ائتمان المستهلك. يمكن أن تؤثر سجلات التاريخ والائتمان التي تحددها وكالات التقارير على ما يدفعه المستهلك في أقساط التأمين وأسعار الفائدة أو ما إذا كان المستهلك قد تمت الموافقة عليه للحصول على الائتمان.
التقرير السنوي المجاني
بموجب أحكام قانون الإبلاغ الائتماني العادل ، يجب على كل وكالة من وكالات الإبلاغ الائتمانية الاستهلاكية الرئيسية الثلاث أن تزود المستهلكين بنسخة مجانية من تقريرهم الائتماني المسجل في ملف بناءً على طلب المستهلك مرة واحدة في السنة. يمكن الحصول على نسخ مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك من خلال موقع تقرير الائتمان السنوي. من الممكن أن تتعثر عندما تتلقى التقارير بحيث يمكن التحقق من سجل الائتمان الفردي كل أربعة أشهر مجانًا. على سبيل المثال ، اطلب تقريرًا واحدًا في شهر يناير من وكالة واحدة ، واطلب تقريرًا واحدًا في مايو من الوكالة الثانية ، واطلب التقرير الثالث في سبتمبر.
تنبيه الاحتيال
تتطلب اللوائح الفيدرالية من وكالات الإبلاغ عن ائتمان المستهلك وضع تنبيه احتيال على ملف المستهلك إذا طلب ذلك الفرد. هذه الحماية تجعل الشركات تدرك أن المستهلك يعتقد أن سرقة الهوية قد تحدث. وفقًا للقانون الفيدرالي ، لا يتعين على المستهلك الاتصال بجميع الوكالات الرئيسية الثلاث. عند الاتصال بأحدهم ، يتعين على الشركة إخطار الاثنين الآخرين. في هذا الدور ، تعمل الوكالات كنظام تحذير.
توضيح
عندما تشير مذيعو الأخبار أو الخبراء الماليون إلى وكالات التصنيف الائتماني ، فغالبًا ما تكون الإشارة إلى ثلاث شركات كبيرة أخرى - موديز وستاندرد آند بورز وفيتش. هذه الشركات الثلاث هي الجهات الفاعلة الرئيسية في تصنيف جودة الائتمان للشركات والوكالات الحكومية في الولايات المتحدة ، ويجب عدم الخلط بينها وبين وكالات تقارير ائتمان المستهلك.