ما هو حساب التوفير ذو الفائدة المرتفعة؟

يعد حساب التوفير نوعًا من أنواع الحسابات المصرفية التي قد تضع أموالك فيها لأغراض الأمان والمحاسبة والنمو المالي. بينما تحتفظ بأموال في حساب التوفير الخاص بك ، سيدفع لك المصرف الذي تتعامل معه فائدة. تشبه حسابات التوفير المرتفعة الفائدة تمامًا حسابات التوفير الأخرى باستثناء أنها تدفع لأصحاب الحسابات معدلات فائدة أعلى.

سعر الفائدة

تجني البنوك الكثير من أموالها عن طريق إصدار قروض للمقترضين يجب على المقترضين سدادها على أقساط بالإضافة إلى الفائدة. عادة ، تتراوح أسعار الفائدة التي يجب على المقترضين دفعها مقابل هذه القروض من حوالي 4 في المائة إلى 20 في المائة ، اعتمادًا على مستوى المخاطر المالية التي تنطوي عليها. ومع ذلك ، في سبيل إقراض الأموال بهذه الطريقة ، يجب أن يكون لدى البنوك أموال لإقراضها. لهذا السبب ، تقوم البنوك بتشغيل برامج حساب التوفير. عندما يضع العملاء الأموال في حسابات الادخار ، تقوم البنوك بإقراض هذه الأموال للمقترضين وإعطاء جزء من الفوائد المكتسبة إلى أصحاب حسابات التوفير. اعتبارًا من عام 2011 ، يمكن اعتبار أي حساب توفير يوفر لمالكه معدل فائدة قدره 1 بالمائة أو أعلى حساب توفير عالي الفائدة. يمكن أيضًا تسمية سعر الفائدة باسم APY أو "النسبة المئوية السنوية للعائد".

رسوم الخدمة

نظرًا لأن البنوك تريد تشجيع العملاء على وضع أموال في حسابات التوفير ، فقد لا يفرضون رسومًا على الخدمة. ومع ذلك ، يفرض البعض هذه الرسوم لأنهم يفضلون الحصول على عدد صغير من الحسابات ذات الأرصدة الكبيرة على وجود عدد كبير من الحسابات ذات الأرصدة الصغيرة. وذلك لأن البنوك يجب أن تنفق حوالي نفس المبلغ في التكاليف الإدارية لحساب برصيد قدره 100 دولار كحساب برصيد قدره 1،000،000 دولار. بالنسبة لصاحب حساب بمليون دولار ، فإن رسوم الخدمة الشهرية البالغة 8 دولارات لا تكاد تذكر ، خاصةً عندما يكون الحساب يحقق ربحًا. بالنسبة لحسابات التوفير مرتفعة الفائدة ، سيكون ذلك على الأقل 10،000 دولار في السنة. بالنسبة لحامل حساب بقيمة 100 دولار ، فقد يدفعه دفع رسوم الخدمة هذه إلى إيداع المزيد من الأموال أو إغلاق الحساب.

الحد الأدنى للإيداع والرصيد

مثلما قد تفرض البنوك رسوم الخدمة على حسابات التوفير الخاصة بفوائدها العالية ، فقد تتطلب الحد الأدنى من الودائع أيضًا - وللأسباب نفسها. يمكن أن يكون الحد الأدنى للإيداع في هذا الحساب 100 دولار أو 500 دولار أو 1000 دولار أو 5000 دولار أو أي مبلغ آخر يقرره البنك. قد يطلب منك المصرف أيضًا الاحتفاظ بالحد الأدنى للرصيد في الحساب ، مع فرض رسوم خدمة فقط إذا كان رصيدك أقل من هذا المستوى.

التضخم

الشيء الذي يجب عليك دائمًا مراعاته عند وضع أموالك في حساب التوفير هو التضخم ، وهو انخفاض قيمة العملة بسبب طباعة المزيد من العملات. إذا كان الاقتصاد ينمو ، يمكن للبنك المركزي طباعة المزيد من المال دون التسبب في التضخم طالما أنه يطابق نمو الاقتصاد. بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، فإن البنك المركزي يطبع النقود بشكل أسرع قليلاً من نمو الاقتصاد. لهذا السبب ، عادةً لا يُظهر معدل الفائدة الخاص بك البالغ 1 في المائة التغير الفعلي في الثروة التي قد تواجهها. إذا حدث معدل تضخم بمتوسط ​​4 في المائة وكنت تحصل على فائدة واحدة في المائة فقط ، فستفقد ثروتك بالفعل حتى عندما يكون لديك أموالك في حساب توفير عالي الفائدة. لهذا السبب ، قد تفكر في وضع أموالك في أدوات استثمار آمنة أكثر ربحية ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة.