جدول المحتويات:
تكلفة التمويل هي الفائدة التي تدفعها على الأموال المقترضة مثل أرصدة بطاقات الائتمان. يتم التعبير عنها بطريقة موحدة كنسبة مئوية سنوية (APR). يعادل معدل الفائدة السنوية معدل الفائدة ، ولكنه قد يكون أعلى إذا كان يتضمن رسومًا. يوضح لك بيان بطاقتك الائتمانية الشهرية طريقة حساب نفقاتك المالية ، ولكن يمكنك حسابها بنفسك أيضًا.
سعر الفائدة اليومي
شركات بطاقات الائتمان تحسب رسوم التمويل على أساس يومي. السعر اليومي هو APR مقسومًا على 365. على سبيل المثال ، إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك تحتوي على نسبة APR 18 بالمائة ، فإن معدل الفائدة اليومي هو 0.04932 بالمائة. تكلفة التمويل اليومية تساوي الرصيد المؤهل مضروبًا في سعر الفائدة اليومي. على سبيل المثال ، إذا كنت مدينًا بمبلغ 500 دولار على بطاقتك الائتمانية مع نسبة فائدة تبلغ 18 في المائة ، فيتم تمويلك اليومي (0.0004932 × 500 دولار) أو 0.2465 دولار. إذا ظل رصيدك اليومي 500 دولار لدورة إعداد الفواتير لمدة 30 يومًا ، تكون تكلفة التمويل في الشهر (30 × 0.2465 دولارًا) أو 7.40 دولار.
الأرصدة اليومية
ليس الرصيد اليومي لبطاقة الائتمان الخاصة بك بالضرورة هو أساس رسوم التمويل الخاصة بك ، لأنك تتلقى فترة سماح بدون فوائد على عمليات الشراء الجديدة حتى تاريخ الفوترة التالي. بمجرد انتهاء فترة السماح ، ينضم رصيد الشراء الجديد إلى إجمالي الرصيد المؤهل لرسوم الفائدة. تكلفة التمويل الشهرية هي مجموع رسوم الفائدة اليومية. يختلف رصيدك اليومي عند إرسال المدفوعات وشحن مشتريات جديدة.
يضاعف معدلات
تستخدم معظم بطاقات الائتمان مضاعفات يومية ، مما يزيد قليلاً من رسوم التمويل التي تدفعها. المضاعفة تعني أن الفائدة التي تتكبدها اليوم تضاف إلى رصيدك اليومي ، لذلك سيكون عليك دفع الفائدة على الفائدة ، بدءًا من الغد. في مثال بطاقة الائتمان بتكلفة تمويل يومية قدرها 0.2465 دولار ، تتم إضافة اليوم الأول من الفائدة على رصيد مؤهل حديثًا بقيمة 500 دولار لإنشاء رصيد جديد ، في اليوم التالي ، بقيمة 500.2465 دولار. عند مضروبه في سعر الفائدة اليومي البالغ 0.04932 في المائة ، تكون تكلفة الفائدة في اليوم الثاني (0.0004932 × 500.2465 دولار) ، أو 0.2467 دولار.
تتكرر الدورة يوميًا. كما ترون ، فإن رسوم التمويل اليومية تتصاعد بشكل أسرع بسبب المضاعفات ، وستكون الرسوم الشهرية في هذا المثال أكثر بقليل من المبلغ غير المحتسب ، وهو 7.40 دولار. يمكنك استخدام حاسبة تكاليف التمويل عبر الإنترنت لحساب رسوم التمويل المركبة. تتجمع بعض بطاقات الائتمان على أساس مختلف ، مثل مستمر أو شهري.
APRs مختلفة
ينطبق المثال على رسوم التمويل على مشتريات بطاقات الائتمان. السلف النقدية لبطاقة الائتمان في كثير من الأحيان لها أبريل أعلى وليس فترة سماح. تساوي النسبة السنوية للبطاقة الائتمانية على بطاقتك الائتمانية السعر الأولي بالإضافة إلى مبلغ إضافي ("فارق") استنادًا إلى درجة الائتمان الخاصة بك ، والتغيير في أي منهما يمكن أن يؤثر على معدل الفائدة السنوي الخاص بك.
توفر بعض بطاقات الائتمان فترات سماح طويلة للعملاء الجدد. على سبيل المثال ، قد لا تضطر إلى دفع فوائد على المشتريات للأشهر التسعة الأولى عند فتح بطاقة ائتمان جديدة.