جدول المحتويات:
شهادات الإيداع والصناديق المشتركة نوعان من أدوات الاستثمار. الاستثمار الذي يعد خيارًا أفضل يعتمد على عدد من العوامل التي تشكل أهداف المستثمر. وتشمل هذه التسامح للمخاطر والأفق الزمني والحاجة للسيولة. 401k هي خطة التقاعد المؤجلة من قبل صاحب العمل والتي يتم رعايتها من قبل صاحب العمل والتي يمكن استخدامها للاحتفاظ بهذه الأدوات المالية.
شهادات الايداع
شهادات الإيداع (الودائع) هي ودائع لأجل عادة ما تصدرها البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية المماثلة. تقدم الأقراص المدمجة معدل فائدة ثابتًا مقابل المودع الذي يوافق على ترك القرص المضغوط مقدمًا لمدة محددة ، تتراوح عادة بين ثلاثة أشهر وخمس سنوات. الانسحاب المبكر عادة ما يحمل عقوبة انسحاب مبكر كبيرة. تعتبر معظم الأقراص المدمجة عمومًا خالية من المخاطر تقريبًا ، حيث أن معظم الودائع التي تصل قيمتها إلى 250،000 دولار مؤمنة من قبل Federal Deposit Insurance Corp. ، وهي وكالة حكومية أمريكية.
صناديق الاستثمار
صناديق الاستثمار هي وسطاء ماليون يجمعون الموارد الاستثمارية للأفراد والشركات والمؤسسات. تستخدم الأموال المجمعة للاستثمار في مجموعة من الأصول ، والتي قد تشمل الأسهم والسندات والسلع وأدوات سوق المال والنقد والمشتقات المالية. تختلف صناديق الاستثمار بناءً على الهدف المالي للصندوق. الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة ليست مضمونة ويمكن للعديد من صناديق الاستثمار أن تفقد قيمتها.
401K
401k هي خطة التقاعد التي سميت باسم قسم من قانون الإيرادات الداخلية الذي يخولها. هذه الخطط هي عادة صاحب العمل التي تم إنشاؤها ورعايتها. تسمح الخطة 401k بمجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ، على الرغم من أن خيارات الاستثمار لأي خطة معينة تحكمها اختيارات الاستثمار الخاصة بالمسؤول. معظم خطط 401k تسمح بالاستثمارات في صناديق الاستثمار المشترك وبعض صناديق 401k تسمح بالاستثمار في الأقراص المدمجة. مثل صناديق الاستثمار المشتركة ، فإن الاستثمارات في خطط 401 ألف ليست مؤمنة ويمكن أن تخسر قيمتها.
عائد الاستثمار
تعتبر الأقراص المدمجة استثمارات آمنة وقصيرة الأجل مناسبة للمستثمرين دون أفق استثمار طويل الأجل. غالبًا ما تكون عائدات الاستثمار في الأقراص المدمجة متواضعة جدًا ، وعادة ما يكون عدم وجود مخاطرة في الاستثمار هو العامل الرئيسي في قرارات الاستثمار.
تختلف العائدات في صناديق الاستثمار المشتركة ، وتعتمد إلى حد ما على الهدف الاستثماري للصندوق. تهدف الغالبية العظمى من صناديق الاستثمار المشتركة إلى إرجاع عوائد الاستثمار بشكل أكبر بكثير من عائدات الأقراص المدمجة.
تعتمد عوائد الاستثمار في خطط 401 ألف على خيارات الاستثمار المختارة في الخطة. تقدم معظم الخطط مجموعة متنوعة من الخيارات التي تتراوح بين ما يقرب من النقد المعادل والنمو عالي المخاطر.
العواقب الضريبية
الأقراص المدمجة هي الأقل كفاءة من الضرائب من هذه الخيارات الاستثمارية. تخضع الفوائد المكتسبة على حسابات الأقراص المضغوطة للمستثمر سنويًا كإيرادات فوائد ، تخضع للضريبة بمعدلات الدخل العادية.تقدم العديد من صناديق الاستثمار المشتركة بعض خيارات التأجيل الضريبي ، وقد يكون الدخل من الاستثمارات طويلة الأجل في بعض الأصول الرأسمالية ، مثل الأسهم ، مؤهلاً لخفض معدلات الضرائب.
401k هو استثمار مؤجل الضريبة. بشكل عام ، لا يتم فرض ضرائب على المساهمات في خطة 401k حتى التوزيع ، مما يسمح بقيمة المحفظة بالنمو دون أن يدفع المستثمر ضريبة.