كيفية حساب الرهن العقاري لتمويل المالك

قد يجد المقترضون الذين لا يتأهلون للحصول على التمويل التقليدي أنه من الأفضل الحصول على قرض عقاري من المالك مباشرة. في ترتيب تمويل المالك ، يوافق البائع على إقراض المقترض بعض أو كل الأموال اللازمة لشراء المنزل. يقوم المقترض بعد ذلك بمدفوعات الرهن العقاري العادية للمشتري والتي تتألف من الفائدة والسداد الرئيسي.

هيكلة الرهن العقاري

من أجل حساب الدفع مقابل الرهن العقاري الممول من المالك ، تحتاج إلى المعلومات التالية:

• سعر الفائدة ، أو أنا. يجب تحديد سعر الفائدة عن طريق الدفعة الأولى وتاريخ الائتمان للمقترض. يمكن للمقترض الذي يقوم بإخماد رهن عقاري كبير ولديه درجة ائتمانية جيدة أن يتوقع انخفاض سعر الفائدة. إذا كنت تدفع مدفوعات الرهن العقاري شهريًا ، فإن معدل الفائدة الخاص بك هو معدل الفائدة السنوي الخاص بك مقسوما على اثني عشر. على سبيل المثال ، إذا كان معدلك السنوي 12 في المائة ، يكون معدلك الشهري واحد في المائة.
• مدة القرض. كما هو الحال مع القروض العقارية التقليدية ، يمكن أن يختلف المصطلح بناءً على تفضيلات المشتري والبائع. شروط 5 و 10 و 15 و 30 سنة شائعة.
• مبلغ القرض ، أو ا . إذا كان البائع يمول 100 بالمائة من عملية الشراء ، فإن مبلغ القرض هو سعر شراء المنزل مطروحًا منه أي دفعة مقدمة إلى البائع. إذا كان ترحيل البائع ، فهو مبلغ القرض الذي اتفق عليه المشتري والبائع.
• عدد مدفوعات الرهن العقاري التي ستقوم بها ، أو ن . إذا كنت تدفع مدفوعات الرهن العقاري شهريًا ، فهذه هي مدة القرض في السنوات مضروبة في اثني عشر. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رهن عقاري مدته 30 عامًا وتدفعه كل شهر ، فستقوم بإجراء 360 من إجمالي المدفوعات.

حساب مدفوعات الرهن العقاري

الصيغة لدفع أقساط الرهن العقاري الشهرية هي:

الدفع = A * i (1 + i)^ن / 1 + ط)^ن-1

لحساب الدفع ، اتبع الخطوات التالية:

1. أضف واحدًا إلى معدل الفائدة الشهري ورفعه إلى قوة عدد الدفعات التي ستجريها. في مثالنا ، يكون معدل الفائدة واحد بالمائة وعدد الدفعات هو 360. لإكمال هذه الخطوة ، نضيف واحدًا إلى 0.01 - ليصبح المجموع 1.01 --- ونرفعه إلى القوة 360 ليصبح المجموع 36.
2. اضرب المجموع من الخطوة الأولى حسب سعر الفائدة. في مثالنا ، سيكون ذلك 36 مضروب في 0.01أو 0.36.
3. تحديد المجموع من الخطوة الأولى وطرح واحد. بالنسبة لنا ، سيكون ذلك 36 ناقص واحد ليصبح المجموع 35.
4. اقسم المجموع من الخطوة الثالثة على المجموع من الخطوة الثانية. بالنسبة لنا ، سيكون ذلك 0.36 مقسوما على 35أو 0.01.
5. اضرب المجموع من الخطوة الرابعة بمبلغ القرض للعثور على مبلغ الدفعة الشهرية. إذا كان المبدأ على القرض 200000 دولار ، فإن الدفع الشهري هو 200،000 مضروب في 0.01أو $2,000.