كيف يحدث الإفلاس؟

يمكن أن يوفر الإيداع للإفلاس بداية مالية جديدة للأشخاص المثقفين بجبل الديون. ومع ذلك ، يمكن للإفلاس أن يظهر في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى 10 سنوات ، مما يجعل الحصول على ائتمان جديد بأسعار فائدة معقولة أمراً في غاية الصعوبة. الأفراد ملف للإفلاس كحل أخير عندما تطغى عليها الديون. كيف تصل إلى هناك قد تختلف.

هوية

بعبارات بسيطة ، يعني الإفلاس أنك معسر ولا يمكنك تحمل سداد ديونك. رفع دعاوى إشهار الإفلاس هو عملية التماس الإعفاء القانوني من ديونك والحصول على الحماية من دائنيك. يمكن للمستهلكين إما التأهل للإفلاس بموجب الفصل 7 ، حيث يتم صرف جميع الديون المؤهلة ، ويطلب من المستهلك عدم دفع أي مدفوعات أخرى ، أو الفصل 13 ، حيث يتم إعداد المستهلك على خطة سداد حيث يتم سداد جزء من الدين على ثلاث إلى خمس سنوات.

الديون الطبية

وفقًا لدراسة أجريت عام 2009 أجرتها The American Journal of Medicine ، فإن 62.1 بالمائة من حالات الإفلاس الشخصي في عام 2007 كانت نتيجة للفواتير الطبية المفرطة ، حيث أبلغ 92 بالمائة من المدونين عن ديون طبية تزيد عن 5000 دولار. حوالي 75 في المئة من هؤلاء المدونين لديهم نوع من التأمين الصحي. وهذا يؤدي إلى استنتاج مفاده أن الأشخاص عادةً لا يشترون ، أو لا يستطيعون ، تغطية كافية للتأمين الصحي ليتم حمايتهم بالكامل من الخسارة الكارثية.

ديون بطاقات الائتمان

نظرًا لراحتها ، تُعد بطاقات الائتمان طريقة تجعل الكثير من الديون تتراكم. يستخدم البعض البطاقات بشكل غير مسؤول لشراء الأشياء غير الضرورية ، ولكن إذا كان لديك دخل منخفض أو لا دخل ، فقد ينتهي بك الأمر إلى استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك لمجرد الحصول عليها. يمكن أن تؤدي إضافة مشتريات جديدة إلى الأرصدة غير المسددة ذات معدلات الفائدة المرتفعة إلى زيادة الديون التي قد لا يتمكن المستهلك من سدادها. حسب ميشيل وايت ، أستاذة الاقتصاد بجامعة كاليفورنيا في سان دييغو ، كان متوسط ​​مدون الإفلاس في عام 2004 دين بطاقة ائتمان بقيمة 25000 دولار.

قروض فائدة عالية

أسوأ الائتمان الخاصة بك ، والمزيد من المقرضين في كثير من الأحيان تهمة لكم في الفائدة. هذا يمكن أن يؤدي إلى المستهلكين حفر أنفسهم أعمق وأعمق في حفرة. يذهب البعض إلى الديون على القروض العقارية التي لا يمكن تحملها. قبل أزمة الرهن العقاري في عامي 2008 و 2009 ، كان بعض المقرضين يمارسون ممارسة منح القروض العقارية للمقترضين الذين لا يستطيعون تحمل كلفتها. وجد الناس أنفسهم محاصرين في الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل والذي أدى إلى ارتفاع مدفوعات الرهن العقاري التي لم يتمكنوا من سدادها عندما ارتفعت أسعار الفائدة ، مما أدى في كثير من الأحيان إلى حبس الرهن أو الإفلاس.