هل يمكنني اقتراض أموال من معاشاتي؟

إذا كان لديك معاش تقاعدي ، فقد يكون أحد أحدث 401 (ك) التي تشارك فيها في الاستثمار أو نوع أقدم حيث تودع الشركة الأموال باسمك فقط. وفي كلتا الحالتين ، هناك قواعد واللوائح التي وضعتها مصلحة الضرائب بشأن استخدام المعاش التقاعدي لأغراض القرض. إذا كان لديك النوع الصحيح من الخطة والأحكام ضمن الخطة ، في بعض الأحيان يمكنك الاقتراض من معاشك.

في بعض الأحيان يكون الاقتراض من معاشك معقولاً.

جانبية

إنه ضد قانون مصلحة الضرائب لاستخدام المعاش كضمان للحصول على قرض. في الواقع ، يمنحك الاستخدام استلامًا بناءً للأموال ، مما يعني أنها متوفرة لك. أن توفر يعني حادث الخاضع للضريبة. نظرًا لعدم قدرة البنوك على استخدام المعاشات التقاعدية أو حسابات IRA أو غيرها من أدوات التقاعد كضمان ، فلن تكون قادرًا على القيام بذلك على أي حال.

أخذ قرض من الخطة

إذا شاركت في 401 (k) أو 403B أو معاشات تقاعدية تقليدية تحتوي على مخصص يتيح لك الاقتراض من المبلغ المتراكم ، فيمكنك عادة استخدام هذه الأموال. ومع ذلك ، فإن IRAs و SEPs و SIMPLEs و Keoghs غير مؤهلين للحصول على قروض.

كمية

يختلف المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من خطة إلى أخرى ، ولكن في معظم الحالات ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 50 في المائة من المبلغ المكتسب المتاح في الخطة ، والذي يصل إلى 50000 دولار. إذا كان المبلغ المكتسب أقل من 50000 دولار ، فإن الحد الأقصى هو 50 في المائة من المبلغ المكتسب. وبالمثل ، إذا كان مبلغ 50،000 دولار أقل من المبلغ المكتسب ، فلا يزال مبلغ 50،000 دولار هو الحد الأقصى للقرض.

مصلحة معفاة من الضرائب

إذا كنت تقترض من خطة التقاعد لشراء منزل ، وكان لديك سجلات كافية لإثبات ذلك ، فإن الفائدة قابلة للخصم. ومع ذلك ، إذا كان أي من الأموال من تأجيلات اختيارية ، الأموال التي قدمتها ، فإن هذه الفائدة غير قابلة للخصم. استثناء آخر لقاعدة الخصومات هو إذا كنت موظفًا رئيسيًا. تشير مصلحة الضرائب إلى أن الموظف الرئيسي هو الموظف الذي يبلغ دخله أكثر من 130،000 دولار ، ويمتلك أكثر من 5 في المائة من المؤسسة أو يمتلك أكثر من 1 في المائة من المؤسسة ويبلغ دخله أكثر من 150،000 دولار.

فوائد

بالنسبة للأشخاص الذين لديهم درجة ائتمان منخفضة ، غالبًا ما تكون طريقة الاقتراض هذه منطقية. أنت تدفع أيضًا الفائدة لنفسك بدلاً من أن تكون مؤسسة مالية ولكن لا تفوت فرص الاستثمار.

تحذير

إذا تركت العمل دون سداد القرض بالكامل ، فقد تخضع لعقوبة وفرض ضرائب بنسبة 10 في المائة ما لم تستمر في إجراء المدفوعات وتترك الأموال مع الشركة. بينما يمكنك تحويل أموالك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطة المعاشات التقاعدية الأخرى ، فإن أي قرض مستحق هو سحب وفقًا لمصلحة الضرائب ويخضع لعقوبات وسحب السحب المبكر. إذا كنت تبلغ من العمر 55 عامًا على الأقل عندما تنفصل عن شركتك ، فأنت تدفع فقط الضريبة على الأموال.