كيفية سحب الأموال من حساب ميريل لينش للتقاعد

يعد سحب الأموال من حساب التقاعد الفردي الخاص بـ Merrill Lynch عملية بسيطة من ست خطوات ، ولكن هناك ما هو أكثر من مجرد تقديم طلب. نوع حساب التقاعد لديك وعند إجراء السحب الخاص بك يحدث فرقًا كبيرًا في المبلغ الذي يتعين عليك دفعه للوصول إلى أموالك.

كيفية سحب الأموال من حساب Merrill Lynch Retirement Accountcredit: Rawpixel / iStock / GettyImages

تقديم المعلومات الشخصية

لبدء السحب ، ستحتاج إلى نموذج One Time Distribution من Merrill Lynch. يجب أن تملأ المعلومات الشخصية الخاصة بك ، بما في ذلك اسمك وتاريخ الميلاد ورقم الهاتف ورقم حساب التقاعد ميريل لينش. يجب أن تكون هذه المعلومات دقيقة لتجنب التأخير في الحصول على أموالك.

تقديم سبب

يجب إعطاء سبب لاتخاذ التوزيع. في التقاعد يمكنك سحب الأموال بقدر ما تريد لأي سبب من الأسباب. للوصول إلى صناديق التقاعد الخاصة بك في وقت مبكر ، فإن دائرة الإيرادات الداخلية تنص على وجوب مواجهة ما تراه "حاجة مالية فورية وثقيلة" ، مثل النفقات الطبية والإخلاء وغيرها من حالات الطوارئ الحقيقية. لا تحتاج إلى توفير التحقق من أي صعوبات عند إرسال النموذج. إذا لزم الأمر ، سيتصل بك المستشار المالي أو ممثل Merrill Lynch.

تقديم مبلغ السحب

حدد المبلغ الذي تريد سحبه من حساب التقاعد الخاص بك في القسم الثالث من النموذج. أنت لست محتجزًا في أي حد أدنى أو أقصى لمبلغ السحب إلا إذا كان لديك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وكان عمرك 70 عامًا أو أكثر. في هذه الحالات ، يطلب منك مصلحة الضرائب سحب الحد الأدنى من حساباتك كل عام. يختلف الحد الأدنى المطلوب لمبلغ التوزيع حسب عمرك ومقدار حسابات التقاعد الخاصة بك. إذا لم تأخذ التوزيع ، فسوف تتحمل ضريبة إضافية بنسبة 50 في المائة على المبلغ الذي كان يجب أن تأخذه. يوفر Merrill Lynch آلة حاسبة لتوزيع الحد الأدنى المطلوب ، بالإضافة إلى خدمة توزيع الحد الأدنى المطلوب تلقائيًا لمساعدة العملاء على تحديد المبلغ الذي يجب أن يحصلوا عليه. لا يتعين على حاملي Roth IRA تلبية هذا المطلب.

الضرائب والحجز

يتم فرض ضرائب على الأموال من حسابات IRA التقليدية كدخل عادي في شريحة الضرائب الخاصة بك إذا كان عمرك 59 عامًا على الأقل ، بينما لا يتم فرض ضرائب على أموال Roth IRA عند السحب. إذا أخذت توزيعات من حسابات التقاعد الخاصة بك قبل أن تصل إلى 59 1/2 ، ومع ذلك ، فمن المحتمل أن تواجه غرامات للقيام بذلك. بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية التي يتعين عليك دفعها عند السحب ، يفرض مصلحة الضرائب أيضًا غرامة ضريبية قدرها 10 في المائة. الاستثناءات لهذا تشمل استخدام الأموال لتغطية نفقات الكلية أو لشراء منزلك الأول.

في كلتا الحالتين ، يجب عليك الإشارة إلى ما إذا كنت تريد أن تقوم Merrill Lynch بحجب الضرائب المطلوبة من التوزيع تلقائيًا أو إذا كنت تفضل استلام المبلغ بالكامل ودفع الضرائب بنفسك. قد يؤدي عدم دفع الضرائب على توزيعاتك إلى فرض عقوبات وفوائد على المبلغ المستحق ، لذلك قد يكون من الأفضل الحصول على رقم الشركة وخصم المبلغ الصحيح نيابة عنك.

كيف تريد الحصول على الأموال

حدد الطريقة التي ترغب في تلقي التوزيع بها. يمكن لعملاء Merrill Lynch اختيار إرسال الأموال إلى حساب مصرفي إلكترونيًا أو اختيار التحويل البنكي. يمكنك أيضًا طلب إرسال شيك عبر البريد أو إرسال الأموال إلى جهة خارجية.

تقديم النموذج

يجب على عملاء Merrill Lynch تسليم النموذج عن طريق الفاكس أو البريد أو شخصيًا إلى مستشارهم المالي الشخصي أو الفرع المحلي. بمجرد معالجة الطلب ، سوف تتلقى أموالك بالطريقة التي حددتها ، وعادة في غضون 10 أيام عمل.