جدول المحتويات:
العثور على أبريل جيدة للحصول على بطاقة الائتمان يتطلب المزيد من البحث من مقارنة أسعار الفائدة المعلن عنها. يمكن أن تكشف المقارنات التي تستند إلى درجة الائتمان لحامل البطاقة ، وتعلم مقدار الفائدة التي سيتم فرضها على جوانب مختلفة من الحساب ، وأعمال المتغير مقابل المعدلات غير المتغيرة أفضل تقرير سنوي لظروف العملاء الخاصة.
معدل النسبة المئوية السنوي
نسبة النسبة السنوية على بطاقة الائتمان هي الفائدة التي يفرضها المصدر على الرصيد غير المدفوع على الحساب كل شهر. هناك العديد من APRs المختلفة التي قد يتم فرضها على بطاقة ائتمان واحدة ، حتى في نفس دورة الفوترة. على سبيل المثال ، قد يكون للبطاقة الائتمانية APR واحدة لرصيد تم تحويله من حساب آخر ، APR أخرى للشراء ومعدل أعلى للتقدم النقدي. لحساب الفائدة التي سيتم فرضها على أساس شهري ، يتم تقسيم كل تقرير سنوي على 365 ثم يتم ضربها بعدد الأيام في دورة الفوترة.
الأسعار المرجعية
المعدل المرجعي هو المعيار الذي يستخدمه مصدر البطاقة لتحديد APR لحساباته. المؤشر الأكثر استخدامًا في الولايات المتحدة هو معدل السعر الأساسي. يتم تعيين هذا السعر من قبل أكبر البنوك في البلاد كمقياس لأسعار الفائدة التي يتم فرضها على المقترضين الأقل مخاطرة. يحدد مصدرو بطاقات الائتمان أسعار الفائدة السنوية لعملائهم عن طريق إضافة هامش من نقاط النسبة المئوية إلى السعر الأساسي. يعتمد الهامش الذي تم تعيينه أعلى من السعر الأولي عادة على الدرجات الائتمانية لحاملي البطاقات جنبًا إلى جنب مع العروض الخاصة بالبرنامج ، مثل الأسعار التمهيدية أو الترويجية.
أسعار متغيرة وغير متغيرة
يمكن تقديم بطاقات الائتمان إما بسعر متغير أو ثابت. سيتغير سعر الفائدة على البطاقة المتغيرة إذا تحرك السعر المرجعي أعلى أو أقل. على سبيل المثال ، إذا تم ضبط سعر الفائدة الأساسي من 3.25 في المائة إلى 3.75 في المائة ، فإن الحسابات المتغيرة المرتبطة بهذا المعدل المرجعي سوف يتم تعديل تقارير معدل الفائدة الخاصة بها إلى أعلى بنسبة 0.5 في المائة. لا يتأثر APR على الحسابات غير المتغيرة بالتغيرات في المعدلات المرجعية، ولكن المصدرين يحتفظون عادة بالحق في تعديل أسعار الفائدة على أساس المدفوعات المتأخرة والتغيرات في السوق.
تحديد أبريل جيدة
العثور على أبريل جيدة تبدأ مقارنات بين أسعار الفائدة التي يتم فرضها على بطاقات الائتمان المختلفة للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني مماثل. بشكل عام ، كلما انخفضت درجة الائتمان لحامل البطاقة ، ارتفع الهامش أعلى من المعدل المرجعي. على سبيل المثال ، قد يكون السعر المعلن مطبقًا فقط على حاملي البطاقات الذين تزيد درجاتهم عن 750. يجب أيضًا إجراء مقارنات APR استنادًا إلى تفاصيل الحساب. إذا كان تحويل الرصيد قيد التنفيذ ، فقد يكون معدل الفائدة السنوية مختلفًا تمامًا عن المعدلات المفروضة على المشتريات. يمكن أن توفر مقارنة انتهاء الأسعار الترويجية معلومات استخبارية على بطاقة الائتمان التي توفر أفضل معدل سنوي للطلب. على سبيل المثال ، على أبريل قد يؤدي عرض ترويجي ينتهي بعد 6 أشهر إلى فرض رسوم فائدة أعلى بكثير من العرض الذي ينتهي في عام واحد.