جدول المحتويات:
قد يكون التعثر عبر بوليصة تأمين على الحياة منسية مثل العثور على تذكرة يانصيب: قد تكون لا قيمة لها ، ولكنها قد تكون مفاجئة أيضًا. الطريقة الوحيدة للتأكيد على وجه اليقين هي التحقق من رقم السياسة ، ومعرفة نوع السياسة ، والأهم من ذلك - ما إذا كانت تظل مفتوحة. هناك عدة طرق للقيام بذلك.
القنوات القياسية
إذا كان اسم شركة التأمين مدرجًا في البوليصة ، فإن التحقق من رقم البوليصة بسيط للغاية. ابحث عن موقع الشركة على الويب ، واستخدم المعلومات الموجودة في صفحة "اتصل بنا" لإرسال استفسارك. عادة ، سيكون لديك خيار استخدام رقم مجاني أو نموذج عبر الإنترنت أو البريد الإلكتروني ، أو جعل استفسارك بالطريقة القديمة عن طريق البريد التقليدي أو الدخول في مكتب مبيعات شخصيًا.
اعتمادًا على شركة التأمين وسياسات التشغيل الخاصة بها ، قد تحتاج إلى تقديم دليل على هويتك أو وثائق أخرى. إذا لم تعد الشركة التي أصدرت السياسة في العمل ، فسيصبح تتبع سياستك أكثر تعقيدًا بعض الشيء. كان هناك الكثير من التوحيد في الصناعة على مدار العقود القليلة الماضية ، ولكن إذا قمت بكتابة "من قام بشراء X شركة تأمين" في محرك البحث المفضل لديك ، فيجب أن تكون قادرًا على تتبع الشركة التي تمتلك حاليًا محفظة شركة التأمين السابقة.
من يسأل؟
إذا كانت السياسة باسمك ، فيجب عليك فقط تحديد هويتك قبل أن تشارك الشركة هذه المعلومات معك. إذا كانت هذه السياسة مملوكة لشخص متوفي ، فستكون أكثر تعقيدًا. إذا تم تسميتك كمستفيد ، أو إذا كنت المنفذ للعقار أو كنت تتمتع بتوكيل رسمي ، فمن المحتمل أن يطلب المؤمن وثائق وفاة الشخص المؤمن عليه وكذلك حالتك. إذا كانت هذه السياسة مملوكة لأحد أفراد الأسرة الذي لا يزال على قيد الحياة ولكنه ليس مختصًا بسبب المرض أو الإصابة ، فستكون قادرًا على طلب تفاصيل السياسة فقط إذا كان لديك توكيل لذلك الشخص. قد يكون هذا الأمر غير مريح ، لكن شركة التأمين ملزمة بعدم الكشف عن تفاصيل السياسة لأي شخص ليس لديه سبب مشروع لطلبه. في شروط التأمين التي يشار إليها على أنها "مصلحة" في السياسة.
لا تحمس فقط بعد
يعتمد احتمال وجود سياسة تجلب لك أخبارًا مالية جيدة على نوع السياسة ، وكيف تم دفعها. سياسات المصطلح ، على سبيل المثال ، لا تجمع أية قيم نقدية ، وعادة ما تظل سارية فقط إذا استمرت المدفوعات. ما لم تكن السياسة مدفوعة مقدمًا بالكامل ، وهذا أمر نادر الحدوث ، عادةً ما تنقضي سياسة المصطلح المنسية على الفور تقريبًا إذا توقفت المدفوعات. سياسات الحياة الكاملة ، من ناحية أخرى ، تتراكم الأسهم بنفس طريقة رهن منزلك. عندما تتوقف المدفوعات ، تستخدم شركات التأمين تلك الأسهم أو "القيمة النقدية" لإجراء المدفوعات ، وتظل السياسة سارية المفعول. إذا كانت السياسة باسمك ، فقد يعني ذلك أن لديك بيضة لطيفة غير متوقعة صغيرة من القيمة النقدية المتراكمة في إذا كانت هذه السياسة مملوكة من قبل شخص متوفى ، فستظل سارية المفعول طالما كانت القيم النقدية كافية لمواصلة المدفوعات ، وإذا كنت المستفيد ، فستظل مؤهلاً للحصول على مخصصات الوفاة الكاملة ، وكذلك أي قيم نقدية متبقية في السياسة وقت الوفاة.
إذا لم يكن لديك الرقم
إذا كنت تعتقد أن هناك بوليصة تأمين على الحياة في مكانها ، ولكن لم يعد لديك رقم بوليصة ، فقد تظل قادرًا على تعقبها. غالبًا ما يتعين على السياسات التي تتراكم حقوق الملكية إرسال نماذج مصلحة الضرائب للإبلاغ عن هذا الدخل ، على سبيل المثال ، حتى تتمكن من تحديد موقعها من خلال العمل من خلال ملفات الضرائب الخاصة بالسنوات السابقة. غالبًا ما يتم تمويل السياسات التي يتم الحصول عليها من خلال العمل عن طريق استقطاعات كشوف المرتبات ، لذلك قد تضعك دعائم الأجور القديمة أو كتيبات المزايا على المسار الصحيح. إذا كنت تحاول العثور على السياسات التي قد تكون محتجزة من قبل شخص متوفى ، فاتبع نفس الخطوات ، باستخدام ملفاتهم. صناعة التأمين لديها أيضا قاعدة بيانات وطنية من السياسات التي يحتمل أن تفقد ، يمكنك البحث. يتطلب البحث عن معلومات السياسة بدون رقم السياسة المثابرة وقليلًا من العمل المباحث ، ولكن يمكن أن يكون العائد المحتمل كبيرًا.