الإخلاص 401 (ك) قواعد سحب المشقة

إن سحب الأموال من Fidelity 401 (k) ، قبل بلوغك سن التقاعد ، ليس سهلاً مثل وضع الأموال في حسابك المصرفي أو جيبك. يحظر القانون الفيدرالي عمليات السحب المبكرة 401 (ك) إلا في حالة المشقة. حتى إذا كانت ظروف المشقة تنطبق ، فقد لا يزال يتعين عليك دفع غرامة على المبلغ الذي تسحبه بالإضافة إلى دفع الضرائب عليه.

سيؤدي إجراء انسحاب مبكر من Fidelity 401 (k) إلى زيادة مديونيتك بشأن الإقرار الضريبي.

حصر العمر

يسمح لك القانون الفيدرالي ببدء سحب الأموال من الإخلاص 401 (ك) الخاص بك بدءًا من سن 59 = 1/2. قبل ذلك ، لا يمكنك سحب 401 (ك) من الأموال إلا في ظل ظروف المشقة.

ظروف المشقة

قد تسمح لك خطة Fidelity 401 (k) بالوصول إلى الأموال الموجودة في حسابك في حالة استيفاء شروط سحب المشقة. تستوفي عمومًا هذه الشروط إذا كنت في حاجة إلى السحب لتلبية حاجة مالية فورية وشديدة ، وإذا كان مبلغ السحب لا يتجاوز مقدار الحاجة المالية. كشرط للانسحاب المبكر ، قد لا تتمكن من تقديم مساهمات لخطة 401 (ك) لمدة ستة أشهر على الأقل. في حين أن هذه إرشادات عامة ، تلاحظ Fidelity أن قرار السماح لك بإجراء انسحاب مبكر يعود إلى صاحب العمل. قد لا تسمح الشركات الأصغر بسحوبات مبكرة بسبب التكاليف الإدارية.

باستخدام الصناديق

بمجرد أن تثبت قضية المشقة ، يجب عليك أيضًا التحقق من كيفية استخدام أموال Fidelity 401 (k) الخاصة بك. يمكنك استخدام أموال السحب المبكر لأحد الأسباب المحددة التالية: لشراء منزل أساسي أو تجنب الإخلاء من - أو حبس الرهن - من مقر إقامتك الأساسي ؛ لدفع الرسوم الدراسية وغيرها من الرسوم لنفسك أو زوجتك أو معاليك ؛ لدفع المصاريف الطبية التي لا يتم تعويضها لك أو لأحد أفراد العائلة المباشرين ؛ لدفع تكاليف بعض الإصلاحات إلى منزلك الأساسي ؛ وللنفقات الجنازة.

الحد الأقصى للانسحاب

ما لم ينص نشرة خطتك على خلاف ذلك ، يجب ألا تتوقع الوصول إلى الرصيد بالكامل في Fidelity 401 (k). في ظل ظروف المشقة ، لا يمكنك سحب أكثر من مجموع مساهماتك الانتخابية في الخطة. لا يمكنك سحب الأرباح ، مثل عوائد صناديق الاستثمار المشتركة.قد تكون بعض الصناديق المطابقة مع صاحب العمل خارج الحدود أيضًا.

الضرائب والعقوبات

ستحسب الحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات انسحابك من الإخلاص 401 (ك) كدخل خاضع للضريبة. علاوة على ذلك ، فيما عدا بعض الاستثناءات ، ستدين بعقوبة 10 بالمائة على أي سحب تقوم به قبل سن 59-1 / 2. إذا سحبت مبلغ 10،000 دولار ، فستدفع 1000 دولار مقدمًا كعقوبة ثم تدين بالضرائب على الـ 9000 دولار المتبقية.

تجنب العقوبة

قد تسمح لك ظروف المشقة الأخرى ، التي لا تتعلق بالمشكلات المالية ، بتجنب دفع غرامة قدرها 10 في المائة. تشمل هذه الظروف: العجز الكلي والدائم ، والديون الطبية التي تتجاوز 7.5 في المائة من دخلك ، وأمر من المحكمة بدفع 401 (ك) أموال كنفقة أو إعالة الطفل ، وفقدان وظيفتك في السنة التي تبلغ فيها 55 عامًا أو أكبر. لا يزال يتعين عليك فرض ضرائب على الأموال التي تسحبها مبكرًا لهذه الأسباب.