كيف ينبغي للمتقاعد استثمار الأموال؟

تقضي سنوات عملك في الادخار والتخطيط للتقاعد ، لكن كيف تستثمر أموالك بعد التقاعد هي أمر بالغ الأهمية. عندما تبدأ في التراجع عن الأصول التي تراكمت لديك ، تنخفض قيمة المخاطرة التي يمكنك تحملها ، لذلك فإن تخصيص الأصول بشكل صحيح أمر ضروري. في الوقت نفسه ، قد يعني كونك محافظًا للغاية أن محفظتك تفشل في مواكبة التضخم ، مما يجعلك تتمتع بقوة شرائية أقل كل عام.

خطوة

جمع كل البيانات من البنوك الخاصة بك ، وشركات الوساطة وشركات صناديق الاستثمار المشترك. أضف كل أصولك لمعرفة مقدار ما يجب عليك التعامل معه. قسّم موجوداتك إلى أقسام مختلفة: قسم للأسهم وصناديق الاستثمار المشترك ، وآخر للصناديق وصناديق الاستثمار في السندات ، والثالث للاستثمارات ذات الدخل الثابت مثل حسابات الادخار وحسابات سوق المال وشهادات الإيداع.

خطوة

قسّم أصول الاستثمار إلى مجموعتين. يجب أن يحتوي الدلو الأول على احتياطيات سائلة لنفقات معيشة لا تقل عن خمس إلى سبع سنوات. إذا كنت قد أنشأت بالفعل ميزانية للتقاعد ، فيمكنك استخدام هذه الأرقام لتقدير المبلغ الذي ستحتاجه لتخصيصه. إذا لم تقم بعد بإنشاء ميزانية ، فقم بتتبع نفقاتك لبضعة أشهر واستخدم هذه الأرقام لتحديد المبلغ الذي ستحتاج إليه. من الأفضل أن تخطئ في الجانب العلوي عند تحديد رقم بالدولار لاحتياطياتك السائلة.يوصي فرانك أرمسترونج من الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين هذا النهج الذي يتألف من دلوين للمتقاعدين الذين يرغبون في تجنب نفاد الأموال أو استنزاف محافظهم الاستثمارية في وقت مبكر للغاية.

خطوة

استثمر أموال "المجموعة الأولى" لتغطية نفقات المعيشة الخاصة بك في مجموعة من الاستثمارات ذات الدخل الثابت ، بما في ذلك صناديق السندات الحكومية والشركات عالية الجودة وشهادات الإيداع وحسابات سوق المال. الهدف من هذا الجزء من محفظتك هو السلامة. يمنحك تخصيص خمس سنوات من نفقات المعيشة جانباً في الاستثمارات الآمنة وقتًا للتخلص من العواصف التي لا مفر منها في سوق الأسهم دون الحاجة إلى تصفية أسهم الأسهم في السوق الهابطة.

خطوة

بالنسبة إلى المجموعة الثانية ، ضع باقي أصولك الاستثمارية في محفظة متنوعة على نطاق واسع من صناديق الأسهم المحلية والدولية. يجب إدراج جميع فئات الأصول في محفظة الأسهم الخاصة بك ، بما في ذلك الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة ، وأسهم الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة ، والأسهم ذات رأس المال الكبير ، وأسهم القيمة والأسهم الدولية. يمكنك استخدام صناديق المؤشرات لاستثمار الأسهم الخاصة بك ، أو يمكنك استخدام مصادر مثل Morningstar و Barron's للبحث عن صناديق استثمار مشتركة عالية الأداء في كل فئة.