يمكنك الاستثمار بينما كنت في الديون؟

أنت تعلم أنه يجب عليك الادخار - للتقاعد ، لمنزل أو سيارة جديدة ، في يوم الأمطار المثل - لكنك أيضًا تتعرض لهجمات الذعر الشهرية عبر البريد الإلكتروني لتذكيرك بديونك. ربما لديك قرض سيارة أو قروض للطلاب لتسديدها. ربما قمت ببعض الخيارات المالية المشكوك فيها وحفرت نفسك في حفرة من الديون بطاقة الائتمان. مهما كنت مدينًا ، فإن هذه الأرصدة السلبية ورسائل التذكير شديدة اللهجة هي عبارة عن ضغوط AF.

لكن إليكم السؤال مليون دولار (نوع حرفيًا): هل يمكنك الاستثمار وأنت مديون؟

الجواب القصير هو: ليس حقا.

الإجابة الأطول هي: إنه معقد وسيؤدي إجراء التوازن الذي يتطلبه الأمر إلى جعلك تشعر بأنك مؤدٍ شرعي للسيرك.

استثمر في مستقبلك بغض النظر عن الديون المستحقة عليك

لنبدأ بالإشارة إلى أن الاستثمار في مستقبلك هو نوع مختلف تمامًا من الاستثمار عن ما سنناقشه لاحقًا. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار نحو التقاعد ، فأنت بالتأكيد يجب تبدأ الآن ، بغض النظر عن الوضع المالي الخاص بك يشبه خلاف ذلك. حتى لو كان ذلك يعني سداد الديون ببطء أكثر ، ابحث عن أموال في ميزانيتك لتضعها في 401K أو حساب IRA أو استثمارات التقاعد الأخرى. افعلها الآن لأن سحر الفائدة المركبة سيجعل هذا الاستثمار يستحق ذلك ، أكثر بكثير من وضع هذه الأموال في سداد التأشيرة الخاصة بك بسرعة أكبر قليلاً.

فكر طويلا وشاقا في الاستثمار في سوق الأوراق المالية إذا كنت لا تزال لديك ديون

خارج حسابات التقاعد الخاصة بك ، سوف تحتاج إلى التفكير لفترة طويلة وشاقة حول لعب سوق الأوراق المالية إذا كنت لا تزال مديوناً. كل هذا يعود إلى نوع الدين الذي تتعامل معه ونوع الفرص الاستثمارية التي تنشأ. وكما يشير Money Under 30 ، "إذا كان لديك قرض بقيمة 2500 دولار بمعدل سنوي نسبته 6 في المائة ولكن يمكنك الاستثمار في مكان آخر والحصول على معدل عائد قدره 8 في المائة - فسيكون من المنطقي استثمار هذا المال بدلاً من سداد القرض."

إذا كانت ديونك في معظمها في شكل قروض للطلاب منخفضة الفائدة أو "ديون جيدة" ، مثل دفع رهن عقاري ، فلن تحتاج بالضرورة إلى تحويل كل سنت إضافي إلى سدادها ، وإذا كانت ذكية وآمنة (لكن تذكر "آمن" نسبي - لا يوجد مخزون على الإطلاق تماما يأتي الاستثمار الآمن ، وقد يكون من المنطقي وضع بعض الأموال فيه. في هذا السيناريو ، إنها لعبة أرقام. إذا كانت المكاسب التي من المحتمل أن تجنيها من الاستثمار تفوق الفائدة على الديون التي تحملها ، فإن الاستثمار يعد خيارًا محتمل المسؤولية.

ولكن إذا كان لديك هذا النوع من الديون ، فليس الآن هو الوقت المناسب لاستثمارات إضافية

على الرغم من أن "الدين الجيد" قد يبدو وكأنه تباين جذري ، إلا أنه موجود (إلى حد ما) ، وإذا كان هذا هو نوع الدين الذي تتحمله ، بكل الوسائل ، فترن للفرص الاستثمارية الجيدة. ولكن ، إذا كان نوع الدين الذي تحمله أكثر ضراوة ، فإن أفضل خطة للهجوم هي سدادها الآن. على محمل الجد: قطع الإضافات الخاصة بك ، والتوقف عن شراء 3 دولارات القهوة ، ومجرد الحصول على هذا الدين سداد.

نحن نتحدث ، بالطبع ، عن ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة وتدمير رصيدك الائتماني. لا يقتصر الأمر على تحمل ديون بطاقات الائتمان أسعار فائدة مرتفعة (بمعنى أن أي استثمار يجب أن يكون له عائد استثمار أعلى بكثير من أجل أن يكون جذابًا) ، ولكن ، كما يشير فوربس ، يمثل أيضًا عبئًا عاطفيًا أكبر. حتى إذا ، على سبيل المثال ، وجدت فرصة استثمارية من المحتمل أن تحقق عوائد كبيرة بما يكفي لتبرير التمسك بديونك ، فمن الجدير أيضًا التفكير في كيفية جعلك هذه الديون يشعر. وبالنسبة لمعظم الناس ، فإن هذا الدين يجعلهم يشعرون بالتوتر والقلق والرهبة.

لذلك يجب أن تستثمر إذا كنت لا تزال في الديون؟ إليك انهيار سريع:

• إذا كنت تستثمر نحو التقاعد ثم نعم فعلا، إطلاقا. دائما.
• إذا كان الدين الذي تحمله منخفض الفائدة أو "دين جيد" (فكر في قروض مدرسية بفائدة منخفضة أو رهن عقاري) يمكن. إذا كان من المرجح أن يكون العائد على الاستثمار أعلى من الفائدة التي تدفعها ، فقد تكون هذه الخطوة ذكية.
• إذا كان الدين الذي تحمله باهظًا ، فدين بطاقة الائتمان عالي الفائدة ، إذن لامن فضلك لا. لا تستثمر في فكرة بدء التشغيل الخاصة بصديقك. لا تقامر على نصيحة الأسهم الجديدة الساخنة. ما عليك سوى سداد ديونك والتمتع ببعض الراحة العاطفية قبل أن تقفز إلى لعبة الاستثمار.