عيوب روث الجيش الجمهوري الايرلندي

بالنسبة لكثير من المستثمرين ، تعد حسابات التقاعد الفردية من Roth فرصة حلوة لتخصيص أموال للتقاعد والسماح لها بالنمو والتراكم ، معفاة من الضرائب. على الرغم من أن المستثمرين يدفعون أموالًا على مساهمات Roth السنوية ، فإن عمليات السحب أو التوزيعات المؤهلة لا تخضع للضريبة - مما يعني أن أرباح Roth الاستثمارية آمنة من مصلحة الضرائب. ومع ذلك ، فإن روث الجيش الجمهوري الايرلندي ليس تذكرة للجميع - الشيطان هو في التفاصيل.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن يكون كبيرا لتوفير المال ، ولكن كن على بينة من المخاطر.

معدلات الضريبة غير متوقعة

كقاعدة عامة ، يشجعك محترفو الضرائب على تأجيل سداد الضريبة لأطول فترة ممكنة من الناحية القانونية - لماذا تسليم هذه الأموال إلى مصلحة الضرائب إذا كان من الممكن وضعها لصالحك الآن؟ ينطبق هذا أحيانًا على Roth IRA ، والذي يتطلب منك دفع الضرائب مقدمًا للحصول على مدخراتك. إذا كنت تعتقد أنك ستكون في شريحة دخل أعلى عند التقاعد ، فإن Roth IRA فكرة جيدة لأن معدل الضريبة لديك أقل الآن. ولكن إذا انتهى بك الأمر إلى الحصول على تقاعد أقل ، فستكون ضرائبك أعلى من اللازم.

عقوبات التوزيع المبكر

إذا كنت ترغب في سحب أموال Roth IRA قبل بلوغك 59 من العمر 1/2 ، فقد تكون مسؤولاً عن دفع غرامة قدرها 10 بالمائة على أرباح Roth - على عكس مساهماتك ، والتي لا تتم معاقبتها أبدًا. تخضع Roth IRAs أيضًا لقاعدة الخمس سنوات ، التي تنص على أنه لا يمكنك إجراء توزيع مؤهل حتى يتم فتح الحساب لمدة خمس سنوات ، حتى لو بلغت 59 1/2 في هذه الأثناء. وينطبق الشيء نفسه على الأموال التي تتدحرج إلى Roth IRA - يجب أن تسمح لهم بالجلوس لمدة خمس سنوات.

موت مبكر

يبدو هذا مرضًا ، لكنه شيء يجب مراعاته: يمكن أن تموت دون أن ترى أي فائدة ضريبية من روث الجيش الجمهوري الايرلندي. على الأقل مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، يمكنك أن تأخذ شطب الضرائب لمساهمتك في السنة التي تقوم بها. مع Roth IRA ، عادة ما تحتاج إلى الانتظار حتى التقاعد للحصول على هذه الأرباح معفاة من الضرائب.

تحويل الضريبة البلوز

إن ثغرة 2010 التي تلغي حدود الدخل لتحويلات Roth IRA لديها العديد من الأشخاص الذين يتدافعون من أجل ترحيل حساباتهم التقليدية و 401 ألف إلى حسابات Roth. قد تكون فرصة جيدة لتوفير المال ، ولكن هناك جانب سلبي مكلف: يتم فرض ضريبة على التحويلات بمعدل ضريبة دخل مالك الحساب. هذا يعني أنه إذا قررت التحويل ، فقد يكون لديك فاتورة ضريبية كبيرة جدًا إذا كانت محفظة استثماراتك كبيرة.