جدول المحتويات:
سواءً كان التعامل مع التأمين على السيارات أو التأمين على الصحة أو التأمين ضد المسؤولية ، فإن كل من المؤمن وحامل الوثيقة يزنان المخاطر. بينما يتطلع حامل البوليصة للحد من المخاطر على أمواله أو ممتلكاته أو أحبائه ، فإن شركة التأمين تراهن على المخاطرة. في الواقع ، هناك عدة أنواع من المخاطر التي تتعامل معها أنواع مختلفة من شركات التأمين.
خطر صافي
عندما يكون الخطر إما كليًا أو لا شيئًا ، يطلق عليه خطر محض أو ثابت. المخاطر الخالصة هي رهانات مباشرة ، ومعظم شركات التأمين تتعامل في هذه الأنواع من الرهانات. هذا لأنه لا يوجد سوى نتيجتين محتملتين لخطر تأمين الشخص أو العقار: إما أن المخاطرة ستؤتي ثمارها ، أو لن تفعل ذلك. من الواضح أن هذا التصميم يعمل في مجال السياسات ، مثل التأمين على الحياة أو التأمين ضد الفيضانات. هذه السياسات تؤتي ثمارها فقط في حالة الخسارة الكلية للبند المؤمن عليه. إن الاستفادة من سياسات المخاطر البحتة لحامل الوثيقة هي مكافأة كبيرة محتملة في حالة وقوع كارثة ؛ الفائدة لشركة التأمين هي احتمال أن تظل البوليصة نشطة ، وأن الأقساط سوف تستمر في الدفع.
المخاطر الشخصية
عندما يتأثر الفرد شخصيًا بالمخاطر التي تنطوي عليها ، يُعرف ذلك بالمخاطر الشخصية. المخاطر الشخصية هي الأساس وراء مجموعة واسعة من أنواع التأمين ، بما في ذلك التأمين ضد البطالة والصحة ومالك المنزل والمستأجر. هذا هو المكان الذي يجد فيه حاملو البوليصة أقصى درجات الغموض في سياساتهم. ليس من الضروري أن تكون الخسائر في سياسة المخاطر الشخصية كاملة ؛ ولأن فرص الحصول على تعويض جزئي للوثيقة جيدة على الأقل ، فإن العديد من شركات التأمين تتطلع إلى تحديد الظروف التي تغطي فيها البوليصة الخسارة. على سبيل المثال ، قد تغطي بوليصة التأمين الصحي علاج السرطان ولكن فقط إذا كان هذا العلاج يندرج ضمن بعض الإرشادات.
المخاطر الأساسية
المخاطر الأساسية هي تلك التي تشمل المجتمع بأكمله. تشمل هذه الأنواع من المخاطر ارتفاع معدلات التضخم وحوادث البورصة وحالات البطالة المرتفعة والكوارث الطبيعية الواسعة الانتشار. تجد شركات التأمين نفسها في بعض الأحيان مغلظة في هذه الأنواع من المخاطر الأساسية (على سبيل المثال ، كانت شركات تأمين مالك المنزل متشابكة في ديون لأصحاب المنازل من إعصار كاترينا لسنوات) ، ولكن يجب تأمين معظم المخاطر الأساسية بواسطة الوكالات الحكومية. يعد تعطل سوق الأسهم وإدارة البنوك مثالاً جيدًا للمخاطر الأساسية التي تتعامل معها الهيئات الحكومية ، مثل بنك الاحتياطي الفيدرالي.