ما هو القرض الأساسي؟

يمكنك تأمين العديد من القروض بنفس الضمان طالما كانت ذات قيمة كافية لتغطية رصيد كل قرض. يشير المحترفون والمقرضون العقاريون إلى القرض الأول الذي تسجله على جزء معين من الضمان كقرض أساسي. عادة ما تكون القروض الأولية أرخص من أنواع القروض الأخرى لأن القروض الأولية تعرض المقرضين لمخاطر أقل.

ليان تسجيل

عندما تحصل على قرض عقاري أو أي نوع آخر من القروض المضمونة بممتلكات سكنية أو تجارية ، يتعين على المقرض الخاص بك تسجيل الرهن مقابل منزلك لإرفاق الدين بالممتلكات. يمنح المقرضون الامتيازات في محكمة المقاطعة المحلية ويظل الامتياز ساري المفعول حتى تقوم بسداد القرض ، وفي ذلك الوقت يجب على المقرض تقديم إرضاء ليان للإفراج عن مطالبته بشأن الممتلكات الخاصة بك. إذا تخلفت عن سداد قرض مضمون ، يمكن للمقرض برهن مسجّل أن يحبس العقار ويبيعه لاسترداد الديون.

الامتيازات المتعددة

إذا كان لديك العديد من الامتيازات على نفس العقار ، فإن المقرض الذي كتب القرض الأول ، أو القرض الأساسي ، يشغل منصب الامتياز الأول. إذا قمت بالتقصير في أي من القروض المضمونة بواسطة العقار ووقعت في حبس الرهن ، فإن صاحب الامتياز الأول لديه أول مطالبة على عائدات بيع منزلك. هذا يعني أنك إذا فشلت في سداد حد ائتماني لرصيد الأسهم بفترة امتياز ثانية ، فيمكن أن يسحب حد السداد الخاص بمقرض الائتمان ، لكن يتم استخدام حصيلة البيع أولاً لسداد القرض الأساسي.إذا بقيت أي أموال بعد سداد القرض الأساسي ، يمكن لصاحب الامتياز الثانوي المطالبة بهذه الأموال.

خطر

يواجه صاحب الامتياز الرئيسي مخاطر أقل من صاحب الامتياز الثانوي لأنه إذا تخلفت عن سداد ديونك ، فإن صاحب الامتياز الأساسي لديه فرصة أفضل بكثير لاسترداد خسائره من أصحاب الامتيازات الآخرين. لذلك ، تدفع سعر فائدة أقل على قرض أولي من قرض ثانوي لأن أسعار الفائدة مدفوعة بالمخاطرة. معظم حاملي الامتيازات الرئيسية يسمحون لك فقط بتمويل ما يصل إلى 80 في المئة من قيمة الممتلكات الخاصة بك ، وهذا يحمي المقرض من خطر فقدان الممتلكات الخاصة بك مع مرور الوقت.

اعتبارات أخرى

ترتبط القروض الأولية والثانوية عادة بالإقراض العقاري بدلاً من المركبات أو أنواع الضمان الأخرى. من الناحية النظرية ، يمكن أن يكون لديك قرض أولي وقروض أخرى متعددة مضمونة بأي نوع من الممتلكات ، لكن معظم المقرضين يترددون في كتابة قروض متعددة مقابل انخفاض قيمة الضمان. على الرغم من أن المنازل يمكن أن تفقد قيمتها ، فقد ارتفعت قيمة الأرض بشكل مطرد مع مرور الوقت حتى لا يُنظر إلى المنازل على أنها ضمانات منخفضة القيمة. السيارات والسيارات الأخرى أصبحت في النهاية متقادمة ، مما يعني أن المقرضين معرضون لمستوى أكبر من المخاطر عند تأمين الامتيازات للمركبات ، وقلة من المقرضين يكتبون قروضًا ثانوية على أنواع الضمانات التي ستصبح في النهاية غير مجدية.