كيف يتم احتساب الفائدة على خط ائتمان؟

هناك نوعان شائعان من حسابات خطوط الائتمان المتاحة لمعظم المستهلكين. تتيح لك حسابات بطاقات الائتمان إجراء عمليات شراء حتى حد الائتمان (عادةً ما يُسمى الحد الائتماني للبطاقة). يعمل حد الائتمان للأسهم في المنزل (HELOC) بطريقة مماثلة ، لكن الأموال التي تقترضها مضمونة عن طريق وضع منزلك كضمان. يتم احتساب الفائدة بواسطة معظم خطوط الائتمان باستخدام متوسط ​​طريقة الرصيد اليومي.

هوية

حد الائتمان هو حساب يسمح لك باقتراض الأموال أثناء قيامك بالشراء حتى الحد المحدد. يتم احتساب الفائدة شهريًا على الرصيد المستحق (إجمالي المبلغ المستحق عليك) لخط الائتمان بمعدل يتناسب مع النسبة المئوية السنوية لسعر الفائدة (APR). يتطلب متوسط ​​الرصيد اليومي ، وهو الأسلوب الأكثر استخدامًا ، أن تقوم أولاً بتحديد متوسط ​​الرصيد المستحق والفائدة الدورية قبل حساب الفائدة على حد الائتمان.

متوسط ​​الرصيد

لحساب متوسط ​​الرصيد ، اضرب أولاً مبلغ كل عملية شراء بعدد الأيام في فترة الفوترة المتبقية في وقت الشراء الذي تم نشره في الحساب ، ثم قسّم على إجمالي عدد الأيام في فترة إعداد الفواتير للعثور على المتوسط الرصيد اليومي للشراء الجديد. على سبيل المثال ، إذا أجريت عملية شراء بقيمة 100 دولار تم نشرها مع بقاء 18 يومًا في فترة إعداد الفواتير لمدة 30 يومًا ، يكون لديك (100 دولار × 18) / 30 = 60 دولارًا. أضف متوسط ​​الأرصدة اليومية لجميع المشتريات الجديدة. اتبع نفس الإجراء لكل دفعة تقوم بها على خط الائتمان للعثور على متوسط ​​المبلغ اليومي للمدفوعات المدفوعة. أضف متوسط ​​الرصيد اليومي لجميع المشتريات الجديدة إلى الرصيد السابق على خط الائتمان (من البيان الأخير). طرح متوسط ​​المبلغ اليومي للمدفوعات المقدمة. هذا هو متوسط ​​رصيدك لفترة الفوترة الشهرية.

معدل الدوري

حدد سعر الفائدة لفترة الفوترة عن طريق قسمة معدل الفائدة السنوية على 365 (عدد الأيام في السنة). ثم اضرب بعدد الأيام في فترة الفوترة. على سبيل المثال ، إذا كان معدل فائدة خط الائتمان 10.95 بالمائة وكان هناك 30 يومًا في فترة إعداد الفواتير ، لديك (10.95 بالمائة / 365) × 30 ، أي ما يعادل معدل دوري قدره 0.90 بالمائة.

عملية حسابية

يكون حساب الفائدة على خط ائتمان بسيطًا جدًا بمجرد حصولك على متوسط ​​الرصيد ومعدل الفترة. ما عليك سوى ضرب الاثنين للعثور على مقدار الفائدة لفترة الفوترة الشهرية. على سبيل المثال ، إذا كان متوسط ​​الرصيد هو 7500 دولار وكان معدل الفائدة الدوري هو 0.90 في المائة ، فأنت تضرب الرقمين للحصول على تكلفة فائدة قدرها 67.50 دولار.

الاعتبارات

يستخدم بعض موفري الائتمان ائتمانات على طريقة الرصيد اليومي المتوسط.على سبيل المثال ، سترى في بعض الأحيان حسابات بطاقات الائتمان حيث يتم احتساب الفائدة باستخدام معدل دوري شهري (1/12 من أبريل) وتجاهل ببساطة الأشكال المختلفة ليوم أو يومين في طول فترة الفوترة. هناك طريقة أخرى تتمثل في استخدام طريقة الرصيد المعدل. الرصيد المستخدم لحساب سعر الفائدة هو الرصيد النهائي من الشهر السابق ، مطروحًا منه جميع المدفوعات. تتم إضافة مشتريات جديدة إلى الرصيد بعد حساب الفائدة.