كيفية الحصول على قرض صاحب المنزل لأول مرة

عندما تكون مستعدًا لبدء التسوق في منزلك الأول ، اجلس مع المقرض الذي تفضله للحصول على قرض المنزل. عبر الحصول تأهيله، أنت تسمح للمقرض بإلقاء نظرة غير رسمية على أرباحك وبياناتك الائتمانية ، والتي تمنحك تقديرًا لمقدار المنزل الذي يمكنك تحمله. عندما تكون مستعدًا لوضع عقد على المنزل ، تحصل على موافقة مسبقة الرهن العقاري، وهي العملية التي تفحص عن كثب ملفك المالي.

اختيار المقرض

يمكنك البدء في البحث عن مقرض قرض منزل لأول مرة مع البنك الذي تتعامل معه ، ولكن من الأفضل مقارنة أسعار الفائدة وشروط القرض للعديد من المقرضين قبل اتخاذ قرار بشأن أي منهم. يمكنك مقارنة أسعار الفائدة وشروط القروض للمقرضين محليًا وعبر الإنترنت.

برامج قرض مشتري المنازل لأول مرة

عادة ، يتناسب مشتري المنازل لأول مرة مع ملف تعريف معين - فترة قصيرة من العمل ، ودخل معتدل ، وائتمان أقل من الكمال ، ونقص الأصول الرئيسية ، وعدم وجود 20٪ دفعة أولى. للسماح لأول مرة نموذجية لشراء منزل على الرغم من هذه القضايا ، فإن الحكومة الفيدرالية - من خلال وكالات مثل إدارة الإسكان الفيدرالية ، وزارة شؤون المحاربين القدامى ووزارة الزراعة الأمريكية - تضمن القروض المقدمة لأول مرة مما يسهل على المقرض تحمل المخاطر التي يمثلها مشتري المساكن في بعض الأحيان. تحدث إلى المقرض الخاص بك حول أي نوع من القروض المؤهلة من الحكومة الفيدرالية المؤهلة لك.

ما المقرضين النظر

عندما انت الجلوس مع ضابط القرض، سيحدد ما إذا كنت مؤهلاً وللمقدار استنادًا إلى المكونات التالية في ملفك المالي:

درجة الائتمان الخاصة بك

يفضل المقرضون مشتري المنازل لأول مرة الحصول على درجات ائتمانية حوالي 620 للحصول على أسعار فائدة أفضل والتأهل للحصول على دفعة أولى منخفضة. بالنسبة للقروض المؤمنة على قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، على سبيل المثال ، قد يفكر عدد قليل من المقرضين لأول مرة في الدرجات التي تصل إلى 580 نقطة ، ولكن العيب هو أنه يتعين عليك الحصول على 10 في المائة كدفعة مقدمة - والتي تؤهلك للحصول على قرض يغطي 90 في المائة من سعر الشراء - بدلاً من 3.5 بالمائة كدفعة مقدمة - والتي تغطي 96.5 بالمائة من سعر الشراء.

نسبة الدين إلى الدخل

ينظر المقرضون في مقدار المال الذي تجنيه وكيف يقارن المبلغ الذي تنفقه. نسب ديون مشتري المنازل لأول مرة هي كالتالي:

• إدارة الإسكان الفدرالية - لا يريد أكثر من 43 في المئة من إجمالي دخلك المخصص لجميع ديونك ، بما في ذلك الرهن العقاري الخاص بك.
• وزارة شؤون المحاربين القدامى ووزارة الزراعة الأمريكية - لا تريد أكثر من 41 في المئة من إجمالي الدخل الخاص بك لدفع جميع الديون ، بما في ذلك الرهن العقاري الخاص بك.

تحدد نسبة الدين إلى الدخل النطاق السعري الذي يمكنك من خلاله التسوق للمنازل.

رسوم القرض

يطلب المقرضون من معظم المتقدمين للحصول على قرض المنزل ، بما في ذلك لأول مرة ، دفع بعض المال مقدمًا لتغطية العناصر التي تشمل ، على الأقل:

• تقرير الائتمان الكامل الخاص بك
• رسم تقييم

يفرض بعض المقرضين رسوم الطلب وقت تقديم القرض ، بينما يسمح لك الآخرون بتضمين هذه الرسوم كجزء من تكاليف الإغلاق. تختلف الرسوم المقدمة بين المقرضين. مراجعة جميع رسوم المقرض عن كثب مع ضابط القرض الخاص بك ، وكيل العقارات أو المحامي.

لأول مرة مساعدة مشتري المساكن

إذا كنت غير قادر على تحمل تكاليف الدفعة الأولى والإغلاق ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على المساعدة ، وأحيانًا يطلق عليها اسم برامج مساعدة homebuyer لأول مرة. وتقدم مثل هذه البرامج من خلال شركات الإسكان التي ترعاها الدولة. قد تحمل وكالات الدولة هذه المصطلح "السكن بأسعار معقولة" كجزء من اسمهم. قد تكون مؤهلاً للحصول على قروض مدفوعة مقدمًا بدون فوائد أو "سداد متأخر" ، كما أوضح Polyana da Costa في مقال Bankrate في أبريل 2014. اسأل المقرض الخاص بك عن برامج مساعدة مشتري المساكن لأول مرة المتوفرة في ولايتك. يمكنك في بعض الأحيان العثور على معلومات حول هذه البرامج المنشورة على موقع حكومة الولاية الخاص بك.