جدول المحتويات:
التحويل البنكي هو وسيلة مريحة لنقل الأموال. وفقًا لتعليمات المرسل ، يمكن للبنك أن يضيف تحويلاً بنكيًا واردًا إلى حساب إيداع أو حساب ائتمان. من خلال تحديد الهوية بشكل صحيح ، يمكنك أيضًا التقاط الأموال شخصيًا.
فوائد
تتيح التحويلات البنكية للعملاء إرسال واستلام الأموال من أي مكان تقريبًا في العالم. في كثير من الأحيان ، سوف تتلقى المال في نفس اليوم الذي بدأ فيه المرسل التحويل إذا كان المال قادمًا من بنك محلي. إذا كنت تتلقى أموالًا من الخارج ، فقد تحتاج إلى الانتظار بضعة أيام لإنفاقها.
معالجة
يجب على مرسل التحويل البنكي أن يزود البنك أو الاتحاد الائتماني بمعلومات التعريف الخاصة به ومعلوماتك. تتضمن هذه المعلومات رقم حسابك المصرفي بالضبط ، الاسم والعنوان. إذا كانت الأموال تأتي من بلد آخر أو ذاهبة إليه ، فقد يحتاج أيضًا إلى توفير رمز جمعية البنك الدولي للاتصالات المالية بين البنوك ، وهو المعرف الدولي للبنوك. يحتاج المرسل أيضًا إلى إعطاء سبب لتحويل الأموال. بعد أن يتحقق البنك من أن المرسل لديه أموال كافية ، فإنه يطرح المبلغ من حساب المرسل ويرسل إخطارًا إلى البنك المتلقي بالتحويل. ثم يرسل البنك المرسل الأموال إلى البنك المستلم إلكترونيًا.
رسوم
غالبًا ما تكون رسوم التحويل البنكي الواردة أقل كثيرًا من الرسوم التي يدفعها المرسل لإرسال الأموال إليك. تعتمد هذه الرسوم على نوع حسابك ونوع التحويل البنكي.
قد تختلف رسوم التحويل البنكي حسب ما إذا كنت تتلقى أموالًا من بنك دولي أو محلي. بالنسبة للتحويلات الواردة المحلية ، تتراوح الرسوم بين 15 دولارًا و 25 دولارًا ، بينما قد تتكلف التحويلات الصادرة حوالي 20 دولارًا إلى 35 دولارًا. وعلى العكس ، فإن التحويلات الدولية الواردة تكلف أيضًا ما بين 15 إلى 25 دولارًا ، ولكن التحويلات الدولية الصادرة تتراوح عادة بين 45 دولارًا و 65 دولارًا. في بعض الأحيان تتنازل البنوك عن رسوم التحويل البنكي الواردة لحسابات معينة ، وقد لا تتحمل رسومًا إذا كنت تقوم بتحويل الأموال بين الحسابات في نفس البنك.
نشاط مشبوه
يمكنك الحصول على أي عدد من التحويلات البنكية ، وكذلك أي مبلغ في التحويلات البنكية. ولكن وفقًا لقواعد قانون السرية المصرفية ، يجب على البنوك الالتزام بإرشادات إعداد التقارير الصارمة عند تحويل الأموال. إذا أصبح البنك الذي تتعامل معه يشك في التحويلات البنكية الواردة الخاصة بك ، فيجب عليه الإبلاغ عن أنشطتك إلى شبكة تنفيذ الجرائم المالية بوزارة الخزانة. تشمل الأنشطة المشبوهة تلقي مبالغ كبيرة من المال عندما لا تتوفر خدمة مطابقة واضحة ، وكذلك تلقي تحويلات متعددة بمبالغ تقل عن 3000 دولار تضيف ما يصل إلى ودائع كبيرة.