جدول المحتويات:
يقدم العديد من أرباب العمل خطط 401 (k) لمساعدة موظفيهم على الادخار للتقاعد والاستفادة من الإعفاءات الضريبية لقانون الإيرادات الداخلية للقيام بذلك. عندما يحين الوقت للاستفادة من بيضة العش ، كيف يمكن أن تفعل ذلك وأين تعيش في ذلك الوقت يمكن أن يكون لها تأثير ملحوظ على مقدار ما تحصل عليه من توزيعاتك بعد دفع حصتها من العم سام.
انتظر حتى تأخذ توزيعات مؤهلة
إذا قمت بإخراج أموال من خطة 401 (ك) الخاصة بك قبل أن تبلغ 59 من العمر 1/2 ، فإن مصلحة الضرائب تفرض غرامة ضريبية بنسبة 10 في المائة على السحوبات - علاوة على ما تدين به بالفعل من ضرائب الدخل - إلا إذا كنت مؤهلاً للحصول على الإعفاء. على سبيل المثال ، إذا قمت بإخراج 5،000 دولار قبل بلوغك 59 عامًا ، فهذا مبلغ إضافي قدره 500 دولار تدفعه للعم سام. الاستثناءات التي تسمح لك بالفرار من العقوبة الإضافية تشمل تكاليف الطبيب التي تزيد عن 10 في المائة من إجمالي الدخل المعدل ، أو التوزيعات من خطة 401 (k) التي ورثتها من شخص آخر ، أو أخذ توزيعات بعد ترك وظيفتك في سن 55 أو أكبر - - سن 50 إذا كنت موظف سلامة عامة.
نشر توزيعات
عندما تأخذ توزيعات من 401 (ك) الخاص بك ، فإنه يزيد دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام. نظرًا لأن الحكومة الفيدرالية تستخدم هيكلًا ضريبيًا تصاعديًا ، يتم تطبيق معدلات أعلى على مبالغ أعلى من الدخل ، بدلاً من نفس المعدل المطبق على كل دخلك. لذلك ، إذا قمت بإخراج 100000 دولار في عام واحد ، ثم 0 دولار أمريكي في العام التالي ، فستدفع أكثر بشكل عام مما إذا كنت تحصل على 50000 دولار في كل عام. النظر في التشاور مع مستشار مالي أو معد الضرائب للمساعدة في تقليل لدغة الضرائب.
اختر دولة صديقة للتقاعد
ليس لدى كل شخص القدرة - أو الرغبة - على الالتحاق والانتقال إلى حالة مختلفة للتقاعد. ومع ذلك ، إذا كنت تريد حقًا تقليل الضرائب الخاصة بك على توزيعات خطة 401 (ك) الخاصة بك ، فانتقل إلى ولاية لا تحتوي على ضريبة دخل ولاية ، مثل فلوريدا أو تكساس أو نيفادا أو ولاية تعفي عمليات السحب 401 (ك) من ضريبة الدخل ، مثل إلينوي. تقدم بعض الدول الأخرى إعفاءات تسمح لك باستبعاد مبلغ معين من السحوبات 401 (ك) من ضرائب الدخل على الولاية.
التخطيط المسبق مع Roth 401 (k) s
إذا كان لديك بعض الوقت قبل التقاعد وقدم صاحب العمل خيار Roth 401 (k) ، فإن التخطيط للمستقبل يمكن أن يساعد في خفض الضرائب في وقت لاحق. تعمل Roth بشكل مختلف عن 401 (k) التقليدي لأنك لا تستطيع استبعاد مساهماتك من دخلك ، ولكنك تحصل على سحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد. لذلك ، إذا كانت لديك سنوات تندرج فيها ضمن فئة ضريبة الدخل المنخفضة أثناء عملك ، ففكر في المساهمة بشكل أكبر في Roth 401 (k) - أو تحويل بعض أصول 401 (k) التقليدية الخاصة بك - خلال تلك السنوات. بهذه الطريقة ، إذا وجدت نفسك في شريحة ضريبية أعلى أثناء التقاعد ، يمكنك استخدام توزيعاتك المعفاة من الضرائب من Roth 401 (k).