جدول المحتويات:
يشترط قانون المعاملات النزيهة والمعاملات الائتمانية الدقيقة لعام 2003 على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى أن يكون لديها خطة مكتوبة للكشف عن "الأعلام الحمراء" المتعلقة بسرقة الهوية والتصرف بناء عليها. غالبًا ما تكون الحسابات المصرفية هدفًا رئيسيًا ، لأنها توفر إمكانية الوصول الفوري إلى النقد شخصيًا وعبر الإنترنت ومن خلال المعاملات الإلكترونية.
أنواع الأعلام الحمراء
يمكن أن تشير العلامات الحمراء إلى سرقة الهوية ، لكن الإشارات التي تدل على أن المؤسسات المالية تبحث عن الوقوع في خمس مجموعات رئيسية: إشعارات من وكالات الإبلاغ ، ونشاط الحساب غير المعتاد ، والهوية الشخصية المشبوهة ، والمستندات المشبوهة والتنبيهات من تطبيق القانون أو الجمهور. سوف يلاحظ مكتب الائتمان ما إذا كان شخص ما قد بدأ فجأة في التقدم بطلب للحصول على عدد كبير من بطاقات الائتمان. النشاط غير العادي قد يشمل السحب النقدي الكبير. يمكن أن تشمل الوثائق المشبوهة عمليات فحص مزيفة. غالبًا ما تتضمن التنبيهات الصادرة من الجمهور أحد أفراد الأسرة الذي يخطر ببنك أحد أقربائه المسنين الذي أصبح ضحية لسرقة الهوية.
الحسابات المغطاة
يحدد قانون FACT أنواع الحسابات التي تغطيها متطلبات مراقبة القانون. وتشمل هذه حسابات المعاملات مثل الشيكات وحسابات التوفير وحسابات سوق المال بالإضافة إلى شهادات إيداع غير سائلة. الرهون العقارية وقروض السيارات وأنواع الحسابات الائتمانية الأخرى يشملها القانون. لا تتعرض الكيانات التجارية عادةً لسرقة الهوية ، ولكن الحسابات المملوكة لمالك وحيد مشمولة بالقانون.
عواقب الأعلام الحمراء
يدرك معظم الناس الأعلام الحمراء عندما يكتشفون أن مؤسساتهم المالية قد قيدت قدرتها على الوصول إلى حساباتهم. وكقاعدة عامة ، تجميد البنوك بطاقات السحب الآلي عندما يشتبهون في الاحتيال. يحدث هذا غالبًا عندما يسافر مواطن أمريكي إلى الخارج ويبدأ في استخدام بطاقة الخصم الخاصة به ، لأن المعاملات الخارجية تُعتبر غالبًا نشاطًا غير عادي. قد تضع البنوك أيضًا علامات حمراء على فحص الحسابات في حالة عدم تطابق التوقيعات على الشيكات مع بطاقات التوقيع أو في حالة حدوث فجأة معاملات كبيرة لا تتناسب مع النشاط المعتاد لصاحب الحساب.
منع الأعلام الحمراء
يتطلب قانون باتريوت الولايات المتحدة الأمريكية من أصحاب الحسابات تزويد المؤسسات المالية برقم الضمان الاجتماعي والعنوان الفعلي وبطاقة هوية صالحة. يقوم الأشخاص الذين يقدمون معلومات غير كاملة أو غير صحيحة بإنشاء أعلام حمراء. إذا كنت تخطط للسفر ، امنع الإشارات الحمراء لبطاقات الخصم عن طريق إخطار البنك الخاص بك بخطط السفر في وقت مبكر. كما يمكنك إخطار البنك الذي تتعامل معه بأي تغييرات في العنوان وتقديم أرقام هواتف دقيقة للسماح بالتحقق من المعاملة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكّن القانون الفيدرالي الأشخاص في الولايات المتحدة من الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل مكتب من مكاتب الائتمان الرئيسية مرة واحدة في العام. منع سرقة الهوية والأعلام الحمراء عن طريق التحقق بانتظام تقرير الائتمان الخاصة بك عن المخالفات.