قواعد السحب السنوية

إذا كنت تملك الأقساط - استثمار مالي بينك وبين شركة تأمين - فهناك بعض القواعد التي يجب عليك اتباعها عند سحب الأموال. إذا لم تتبع هذه القواعد ، فيمكنك مواجهة كل من فرض الضريبة والعقوبات. إذا كنت ترغب في تجنب هذه ، تأكد من قراءة لوائح الأقساط الخاصة بك بعناية قبل أن تقرر إخراج حتى مبلغ صغير من المال.

يمكنك أن تخسر مبلغًا كبيرًا من المال عن طريق سحب الأموال من الأقساط السنوية المبكرة جدًا.

قبل سن 59 1/2

يجب عليك عدم سحب الأموال من معاشك قبل بلوغك 59 عامًا ونصف. إذا قمت بذلك ، ستفرض عليك مصلحة الإيرادات الداخلية غرامة ضريبة الدخل الفيدرالية بنسبة 10 في المائة من المبلغ الذي تحصل عليه. على سبيل المثال ، إذا سحبت 500 دولار ، فسوف تدفع غرامة قدرها 50 دولارًا.

وهذا ليس كل شيء. سيكون عليك أيضًا دفع ضرائب الدخل على أرباح استثمارك ، على الرغم من أنك لن تُفرض أي ضرائب على مبلغ المال الذي ساهمت في دفعه.

بعد سن 59 1/2

بعد بلوغك 59 من العمر 1/2 ، يمكنك سحب أكبر قدر ممكن من المال من الأقساط التي تريدها دون مواجهة أي عقوبات. تذكر أيضًا أن بلوغ هذا العمر لا يتطلب منك القيام بأي عمليات سحب. لا يزال بإمكانك الاحتفاظ بأموالك في الأقساط السنوية حتى تحتاجها أو تريد سحبها.

رسوم الاستسلام

العديد من الرسوم السنوية ستفرض عليك رسومًا إذا سحبت المال مبكرًا. عادةً ما تبدأ رسوم الاستسلام هذه إذا حاولت سحب أموال خلال السنوات الخمس إلى السبعة الأولى التي تملكها فيها. في معظم الحالات ، يبلغ إجمالي رسوم الاستسلام حوالي 7 بالمائة من الأموال التي تسحبها ، وفقًا لقصة إخبارية من CNNMoney.com. إذا قمت بإخراج 500 دولار ، فستدفع رسوم تسليم 35 دولارًا في هذا السيناريو.

عادة ما تنخفض رسوم الاستسلام بمقدار نقطة مئوية واحدة في السنة ، حتى تصل في النهاية إلى الصفر.

ومع ذلك ، يمكن أن تختلف هذه الرسوم على نطاق واسع من الأقساط إلى الأقساط. تأكد من مراجعة شركة التأمين الخاصة بك على قواعد رسوم الاستسلام.