جدول المحتويات:
مثل الآلاف من الآخرين ، لقد اشتريت منزل أحلامك في حي الأحلام ظنًا أنك حققت أهدافك في النهاية. ومع ذلك ، حدث خطأ ما. بدأت المنازل في حبس الرهن من حولك ، وتحطمت سوق الإسكان ، وتركت كنت بسبب أكثر على منزلك مما يستحق. إن إعادة التمويل في سوق الإقراض الضيق ليس خيارًا ، لذا فأنت متروك للاستثمار الذي أصبح سيئًا والحلم الذي تحول إلى كابوس. لديك خيارات يمكن أن تساعد في وضعك.
فهم السوق الخاص بك
إذا كنت مدينًا برهنك العقاري أكثر مما يستحقه المنزل ، فإن الخطوة الأولى هي فهم سوق الإسكان الخاص بك. ابحث عن حبس الرهن في حيك. حلل كم باع الآخرون منازلهم في منطقتك. تقييم الموقف الخاص بك. اسأل نفسك عما إذا كنت تستطيع تحمل مدفوعاتك الشهرية وتحديد المدة التي تخطط فيها للبقاء في منزلك. إذا كنت ترغب في البقاء لفترة طويلة ، فربما يمكنك الانتظار. ظروف السوق تتغير ، وكذلك قيمة منزلك. إذا كنت تخطط للبيع قريبًا ، أو تأخرت في دفعاتك أو كنت تعتقد أنك لن تتمكن من دفع المدفوعات المستقبلية ، فستحتاج إلى اتخاذ إجراء فوري. تقدم HUD - وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالولايات المتحدة الأمريكية - مشورة مجانية أو منخفضة التكلفة في وكالات الاستشارة لأولئك الذين يواجهون حبس الرهن وغيره من مشاكل الإسكان.
خيارات مع القرض الحالي الخاص بك
إذا كان التغيير ضروريًا ، فابدأ بقرضك الحالي. حالة كل صاحب منزل فريدة من نوعها ، ولكن ، حتى لو كنت متأخرة في مدفوعات الرهن العقاري الخاص بك ، لديك خيارات تحت قرضك الحالي. النظر في طلب خطة السداد. عادة ما تتطلب هذه الخطط من صاحب المنزل تسديد المبلغ المتأخر في غضون 10 أشهر ، مع إضافة جزء من المبلغ المتأخر إلى دفعتك الشهرية العادية. بموجب هذه الخطة ، سيصبح حسابك محدثًا وسيكون قرضك آمنًا. ومع ذلك ، يمكن أن خطط السداد تذهب بعيدا فقط. إذا كنت تبحث عن تغيير أكثر دراماتيكية ، ففكر في تعديل القرض. في حين أن تعديل القرض لن يغير ما تدين به ، يمكنك تغيير شروط القرض الخاص بك. النظر في تعديل القرض كبداية جديدة مع سعر فائدة أفضل ومدفوعات أقل. إذا كان لديك قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فإن الحكومة لديها أيضًا العديد من الخيارات التي يمكنك دراستها بهدف الحصول على قرض عقاري بأسعار معقولة.
بيع قصيرة
إذا كان وضعك غير قابل للتطبيق وترغب في الخروج من منزلك الآن ، فإن أحد الخيارات هو البيع على المكشوف. في عملية البيع على المكشوف ، يطلب البائع من المقرض قبول أقل من المبلغ الكامل المستحق على الرهن العقاري. يجب عليك مناقشة هذا الخيار مع أحد المقرضين إذا كنت تعتقد أنه يمكنك العثور على مشتر ، لكن البيع سيظل أقل من قيمة الرهن.
تقديم الفعل
خيار جذري إلى حد ما هو أن تطلب من المقرض الخاص بك لقبول الفعل بدلا من حبس الرهن في منزلك. إذا قبل المقرض صكك ، فأنت تقوم بنقل ملكية المنزل إلى المقرض. تتجنب حبس الرهن لكنك لا تحصل على شيء للمنزل. كنت خارج الرهن العقاري الخاص بك ، ولكن كنت بلا مأوى وفقدت أي عائد على الاستثمار الخاص. مثل البيع على المكشوف ، عرض الفعل هو جهد أخير.
أفضل نصيحة ، مع ذلك ، هي الالتزام بالهدوء ، وتحديد ما إذا كان من الممكن البقاء في منزلك والعمل مع المقرض الخاص بك. معظم المقرضين ، عندما يواجهون صاحب المنزل الذي يريد حبس الرهن أو البيع على المكشوف أو إلغاء الاشتراك في القرض ، سيكونون مفتوحين لتسويات القرض إذا كان الوضع رديئًا بدرجة كافية.