ما هو الدين الشخصي؟

تعتبر الديون مشكلة رئيسية معترف بها داخل الولايات المتحدة اعتبارًا من عام 2011 - معظم الناس لديهم بطاقة ائتمان واحدة على الأقل ، وتزداد مشكلة الديون سوءًا في فترات الركود الاقتصادي. ومع ذلك ، يوجد نوعان من الديون. هذه هي الديون الشخصية والديون التجارية. لأن القوانين تميز بين هذين النوعين من الديون لأغراض التحصيل والإفلاس ، فمن المنطقي من الناحية المالية معرفة تعريف الدين الشخصي.

بطاقات الائتمان مريحة ، لكنها أيضًا مصدر رئيسي للديون الشخصية.

فريف

الدين الشخصي هو الدين المستحق لك شخصيًا. قد يشتمل الدين الشخصي على أكثر من طرف واحد ، كما لو كنت أنت وزوجتك تحصلان على قرض مقابل سيارة ، لذلك بهذا يعني أن "الشخصية" تعني حقًا "غير تجاري". الدين الشخصي يمكن أيضا أن تكون مضمونة أو غير مضمونة. الدين المضمون هو الدين المكتسب عن طريق تقديم شكل ما من أشكال الضمان. الدين غير المضمون يعتمد فقط على وعدك بالدفع. الدين الشخصي دائماً يمول الاستهلاك بدلاً من الاستثمار.

أكبر مصادر الديون الشخصية

على الرغم من وجود عدد كبير من أنواع الديون الشخصية ، إلا أن هناك أنواعًا قليلة فقط تمثل غالبية الديون الشخصية. وفقًا لبول توسكانو من CNBC ، اعتبارًا من عام 2009 ، تمثل سُلف يوم الدفع وقروض الشركات الصغيرة (يوافق بعض الناس على أن يكونوا مسؤولين شخصياً عن الشركات ماليا) 40 مليار دولار و 68 مليار دولار من الديون الشخصية ، على التوالي. القروض الزراعية تأتي بعد 114.2 مليار دولار. قروض السيارات تمثل 313.8 مليار دولار ، في حين أن ديون مصلحة الضرائب تبلغ 345 مليار دولار. مقدار الديون الشخصية من القروض الطلابية 556 مليار دولار. تبلغ قيمة حسابات ائتمان الأسهم المنزلية المتداولة 577.8 مليار دولار ، في حين يمثل ائتمان المستهلك الدوار (مثل بطاقات الائتمان) 953.1 مليار دولار. يتم تغليف أكبر مبلغ من الديون الشخصية حتى الآن في القروض العقارية. تشكل القروض العقارية السكنية 14.64 تريليون دولار - نعم ، تريليون - من الديون الشخصية.

أسباب الديون الشخصية

يصاب الناس بالدين الشخصي في بعض الأحيان بسبب ظروف الحياة ، مثل فقدان الوظيفة أو الفواتير الطبية غير المتوقعة. معدلات الأجور أيضًا لا تغطي دائمًا تكاليف المعيشة ، حتى عندما يعمل الموظفون بدوام كامل. يكتسب بعض الناس الديون لأنهم يفتقرون إلى المهارات التنظيمية والمالية لإدارة الميزانية والتمسك بها. غالبًا ما يحتاج الأشخاص إلى العناصر قبل أن يكسبوا ما يكفي لدفع ثمنها تمامًا - تكاليف التعليم هي مثال على ذلك. أخيرًا ، يكتسب الناس غالبًا الديون الشخصية لأنهم مضطرون للشراء ، أو لأنهم لا يفهمون الفرق الحقيقي بين "الحاجة" و "الحاجة".

عواقب الديون الشخصية

عندما تحصل على دين شخصي ، فإن مبلغ الدخل المتاح لديك يتناقص. في بعض الأحيان ، اعتمادًا على ما إذا كنت تفشل في تلبية شروط اتفاقيات الائتمان الخاصة بك ، تعاني درجة الائتمان الخاصة بك. هذا يجعل من الصعب في بعض الأحيان الحصول على تمويل في المستقبل. تسبب الديون الشخصية أيضًا ضغوطًا هائلة للعديد من الأشخاص ، حيث يتغلب العديد من الأشخاص على وكالات التحصيل. أخيرًا ، يمكن للديون الشخصية أن تقلل ما يمكنك تقديمه إلى ورثتك أو زوجتك الباقين على قيد الحياة ، اعتمادًا على ما تدين به والدولة التي تعيش فيها.

طرق القضاء على الديون

أفضل طريقة للقضاء على الديون الشخصية هي ببساطة تطوير ميزانية واقعية والمشاركة في تتبع النفقات. ينصحك معظم الخبراء الماليين بالتعامل مع الديون بأعلى معدل فائدة أولاً ، وإلقاء كل ما تستطيع في هذا الدين ودفع الحد الأدنى من المدفوعات على الباقي. ومع ذلك ، يمكنك أيضًا استخدام توحيد الديون وإعادة التمويل والتفاوض بشأن الديون وتسوية الديون والإفلاس للحصول على بداية جديدة أو تحويل الديون إلى مستوى يمكن إدارته. هذه الطرق إما أن تسامح بعض الديون الخاصة بك أو تعطيك أسعار فائدة جديدة ومبالغ الدفع الشهرية.