كيف تحقق الاتحادات الائتمانية الربح؟

تفرض النقابات الائتمانية فائدة أقل من البنوك على القروض التي تقدمها للأعضاء. في الوقت نفسه ، يدفعون فائدة أعلى من البنوك على المنتجات الاستثمارية التي يقدمونها. مع حصولهم على أموال أقل ودفع المزيد ، يتساءل الكثير من الناس كيف يمكنهم تحقيق الربح.

تاريخ الاتحادات الائتمانية

وفقًا للرابطة الوطنية للائتمان ، كانت أول اتحاد ائتماني تعاونيًا تم تشكيله بواسطة مجموعة من النساجين في عام 1844. قاموا بتجميع رؤوس أموالهم من أجل الحصول على أسعار أفضل للمواد الخاصة بهم. امتدت الفكرة ، أولاً إلى ألمانيا في عام 1850 ، إلى كندا في عام 1901 ، وإلى الولايات المتحدة في عام 1908. تطورت الفكرة من التعاون التجاري إلى النقابات التي جمعت الموارد وأخيراً إلى الهيكل الذي نعرفه اليوم.

هيكل الاتحادات الائتمانية

الاتحادات الائتمانية ليست كيانات ربحية. يقومون بتجميع أموال أعضائهم من أجل استثمار هذه الأموال والحصول على فائدة أفضل مما يمكن أن يحصل عليه أعضاؤه بمفردهم. يتم إقراض بعض هذه الأموال للأعضاء بأسعار جيدة ، ويتم استثمار بعض هذه الأموال خارج المنظمة. إنها تعمل بشكل كبير مثل البنوك ، إلا أنها تدار من قبل الأعضاء ولأجلهم بدلاً من مجلس الإدارة وحملة الأسهم.

احتياطي التشغيل

على الرغم من أن الاتحادات الائتمانية لا تعمل لتحقيق الربح ، فإن واقع العمل يتطلب منهم تغطية نفقات أعمالهم ، بما في ذلك الرواتب والنفقات العامة ، بالإضافة إلى تكاليف الحصول على رأس المال. واللوائح الفيدرالية تتطلب منهم الاحتفاظ باحتياطي تشغيلي للتأكد من أن لديهم ما يكفي من النقود لتغطية عمليات السحب والإخفاقات في القروض. من أجل القيام بذلك ، يجب على كل اتحاد ائتماني كسب المزيد من المال أكثر مما ينفق.

اسعار الفائدة

تقوم الاتحادات الائتمانية ، مثلها في ذلك مثل أشكال البنوك الأخرى ، بعمل توازن دقيق بين أسعار الفائدة على قروضها وأسعار الفائدة على حساباتها. الأموال تنفق على كل عضو على أساس الفائدة على المدخرات والأقراص المدمجة وغيرها من المنتجات ذات الفائدة. يأتي المال من الفائدة على القروض المقدمة للأعضاء ، والرهن العقاري الأكثر شيوعًا وخطوط الائتمان وقروض السيارات. يأتي جزء كبير من الاحتياطي التشغيلي من الهامش الصغير بين الأموال التي يتم إنفاقها والأموال التي يتم الحصول عليها بفائدة من وإلى الأعضاء.

خارج الاستثمار

تستخدم العديد من الاتحادات الائتمانية أيضًا الأموال المجمعة لأعضائها للاستثمار في كيانات خارجية مثل صناديق الاستثمار المشتركة والسندات الحكومية والعملة. معدل العائد من القوة الشرائية مجتمعة يفوق بكثير العوائد المحتملة من الأفراد. مزيج من هذا الدخل الاستثمار والفوائد من حسابات الأعضاء هو ما يخلق هامش الربح للاتحادات الائتمانية.