جدول المحتويات:
يتضمن دمج بطاقة الائتمان تحويل الرصيد المتبقي من البطاقات المتعددة إلى حساب جديد مع دفعة شهرية واحدة. بالإضافة إلى خيارات مثل تحويل الرصيد وقروض التجميع ، يمكنك أيضًا توحيد ديون بطاقات الائتمان عن طريق العمل مع شركة لإدارة الديون. من الضروري أن نفهم كيف يعمل كل واحد لأنه لا يوجد حل واحد يناسب الجميع ، أو في كل موقف ، ولكل خيار مميزاته وعيوبه.
تحويل الأرصدة
افتح حساب بطاقة ائتمان جديد لاستخدامه خصيصًا لتحويل الأرصدة المستحقة على حسابات بطاقة الائتمان المفتوحة. ستحتاج إلى الاسم ورقم الحساب والرصيد المستحق لكل بطاقة مفتوحة تريد تضمينها. وفقًا لموقع NerdWallet ، وهو موقع للتمويل الشخصي ، تتطلب معظم شركات بطاقات الائتمان درجة ائتمانية لا تقل عن 690 مؤهلة. تحديد البطاقات التي تقدم فترة تمهيدية بدون فوائد. بعد ذلك ، قم بمراجعة ومقارنة رسوم الإضافات الخاصة بهم مثل الرسوم السنوية ورسوم تحويل الرصيد - عادة ما تكون 3 إلى 4 بالمائة من مبلغ الرصيد المحول. أخيرًا ، قارن بين أسعار الفائدة لكل بطاقة بمجرد انتهاء فترة الفائدة
الحصول على قرض توحيد الديون
التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد الديون من خلال البنك أو الاتحاد الائتماني الخاص بك. إذا كنت مؤهلاً ، فإن معظم المقرضين سيدفعون كل شركة بطاقات ائتمان مباشرة. إذا لم تكن مؤهلاً ولديك حقوق ملكية أو ضمانات كافية ، فتقدم بطلب للحصول على قرض سكني أو قرض شخصي مضمون وادفع أرصدة بطاقات الائتمان بنفسك. يوصي مكتب حماية المستهلك المالي بأن تتأكد من أن قرض توحيد الديون هو خيار جيد قبل الالتزام. لا ترغب في إنفاق المزيد من الرسوم أو الفائدة على قرض التوحيد أكثر مما تنفقه على بطاقات الائتمان الفردية الخاصة بك. استخدم حاسبة توحيد القروض عبر الإنترنت أو قم بجمع المدفوعات الشهرية ، بما في ذلك الرسوم والفوائد ، وقارنها بقرض التوحيد.
العمل مع مستشار الائتمان
خدمة الاستشارات الائتمانية هي وسيلة لتوحيد ديون بطاقات الائتمان دون فتح بطاقة جديدة أو الحصول على قرض. باستخدام هذا الخيار ، يتفاوض ممثل من الخدمة مع شركات بطاقات الائتمان نيابة عنك لتخفيض أسعار الفائدة وتقليل المدفوعات الشهرية. في كل شهر ، ترسل دفعة واحدة تغطي جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك وتقوم الشركة بدفع دائنيك. لن يؤثر استخدام خدمة الاستشارات الائتمانية على درجة الائتمان الخاصة بك طالما أنك تدفع جميع المبالغ بالكامل. ومع ذلك ، فمن الأهمية بمكان اختيار شركة ذات سمعة طيبة. لمساعدتك ، يحتوي موقع وزارة العدل الأمريكية على قائمة بخدمات الاستشارة المعتمدة ، ولديه مكتب حماية المستهلك المالي قائمة بالأسئلة التي يجب طرحها على كل خدمة قبل أن تقرر.
اعتبارات التوحيد
يتطلب الأمر الانضباط الذاتي والأهداف الواضحة للتأكد من أن دمج بطاقة الائتمان هو أفضل خيار طويل الأجل. في حين أن الهدف هو خفض النسبة المئوية الإجمالية لأرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى حدود بطاقة الائتمان المتاحة ، يمكنك بسهولة العثور على نفسك في المزيد من المشاكل المالية إذا كنت توحيد ثم الاستمرار في استخدام بطاقات تم مسحها حديثا. يعد إلغاء البطاقات الائتمانية المقاصة فور التوحيد خطأً شائعًا آخر. وفقًا لـ MyFICO ، نظرًا لأن الرصيد الكلي نفسه ولكن وجود عدد أقل من الحسابات المفتوحة يمكن أن يخفض درجة الائتمان الخاصة بك. أبقِ حساباتك الأخرى مفتوحة ولكن قاوم الرغبة في إجراء عمليات شراء معها.