جدول المحتويات:
عادة لا يمكنك الاستفادة من خطة التقاعد الخاصة بك - سواء كانت 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي - قبل تشغيل 59 1/2. سحب المال في وقت مبكر أمر مكلف. لن تدفع ضريبة الدخل العادية فقط على المال ، ولكن ستدفع غرامة قدرها 10 في المائة. في حالة سحب 5000 دولار ، على سبيل المثال ، ستكون العقوبة 500 دولار. ومع ذلك ، فإن قانون الضرائب الفيدرالي يسمح لدائرة الإيرادات الداخلية بالتنازل عن العقوبة في بعض الحالات.
فواتير المستشفى
إذا سمحت خطة شركتك بذلك ، فيمكنك سحب الأموال عند مواجهة صعوبات مالية. هذا لا يعفيك من عقوبة 10 في المئة ، إلا عندما تكون المشقة فواتير طبية عالية. للتأهل ، يجب أن تكون الفواتير 10 في المائة على الأقل من إجمالي الدخل المعدل بعد طرح أي تأمين أو تعويض آخر. للوصول إلى أموال خالية من عقوبة ، عليك أن تظهر لصاحب عملك أنه لا يوجد لديك مصدر آخر للحصول على المال.
المدفوعات الدورية
إذا كنت قد تركت صاحب العمل بالفعل ، فيمكنك تجنب العقوبة من خلال عدم إجراء سحب واحد ولكن عدة مرات - مدفوعات فترة متساوية إلى حد كبير ، بلغة مصلحة الضرائب الأمريكية. يجب عليك سحب ما لا يقل عن خمس سنوات ، أو حتى تبلغ 59 عامًا ونصف ، حتى إذا كان ذلك يزيد عن ما تريد السحب. إذا توقفت عن سحب الأموال قبل نقاط التوقف ، فيمكن أن تفرض مصلحة الضرائب غرامة قدرها 10 في المائة.
الصيغة الدورية
يمنحك مصلحة الضرائب ثلاثة خيارات لمعرفة مدى حجم مدفوعاتك الدورية. واحد هو حساب السحب الخاص بك على أساس طول حياتك - على أساس جداول مصلحة الضرائب - وحجم الحساب. الطريقة الأخرى عاملين في الفائدة على حسابك كذلك. قد تختلف الدفعات من سنة إلى أخرى وفقًا للطريقة الأولى ، لكن الاثنين الأخريين يحققان نتيجة ثابتة. لتجنب العقوبات ، عليك سحب المبلغ الذي تتطلبه الصيغة ، لا أكثر ولا أقل.
الدور 55
إذا تركت وظيفتك بعد بلوغك سن 55 ، فيمكنك سحب الأموال دون تلقي مدفوعات دورية. يعمل هذا كما لو كنت قد وصلت إلى 59 1/2 - يمكنك سحب أي مبلغ تريده ، على الرغم من أنه يتعين عليك دفع ضريبة الدخل المعتادة. تحدث إلى مسؤول الخطة أولاً ، حيث قد تحتوي الخطة على قيود عليك الوفاء بها. يمكن للمسؤول أيضًا شرح متطلبات مصلحة الضرائب. لا يمكنك ، على سبيل المثال ، إعادة السحب إلى حساب IRA.